齊魯網(wǎng)·閃電新聞3月13日訊 當(dāng)前，受國外疫情影響，涉外企業(yè)特別是涉外中小企業(yè)面臨訂單流失、資金壓力大等普遍情況。為幫助它們解決融資難題，山東金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)７绞剑l(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，降低融資門檻。

溪上能源是日照市一家涉外貿(mào)易企業(yè)，最近，它們主要從國外進(jìn)口煤炭出售給國內(nèi)企業(yè)。因?yàn)槌闪⒉虐肽辏秩狈ψ銐虻牡盅簱?dān)保，在一單3萬噸無煙煤的進(jìn)口業(yè)務(wù)中，它們遇到了資金問題。

山東溪上能源有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)尹萍說：“到好幾家銀行去問，想去做動產(chǎn)抵押（融資）。當(dāng)時(shí)銀行也是說動產(chǎn)抵押手續(xù)特別麻煩，辦完之后最少也得一個(gè)月的時(shí)間。那時(shí)候煤炭價(jià)格上漲得非常厲害，一個(gè)星期都等不了了。”
動產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)將商品、原材料等動產(chǎn)作為抵押物，從銀行獲得貸款的融資方式。企業(yè)原本的算盤是，用這3萬噸煤作為抵押物去銀行貸款，再來支付貨款。但這一船煤遠(yuǎn)在俄羅斯，銀行看不見貨物，如何放心呢？
日照銀行交易銀行部總經(jīng)理于永梅說：“傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)存在著信息不對稱，貿(mào)易背景虛假、倉單重復(fù)質(zhì)押融資，就像“一女多嫁”這種現(xiàn)象，耗費(fèi)了銀行大量的人力和物力。每個(gè)月要去廠區(qū)、港區(qū)或者倉庫去查驗(yàn)貨物的情況。”
銀行和企業(yè)同時(shí)陷入兩難，是因?yàn)橘Q(mào)易融資本身的風(fēng)險(xiǎn)。要打破僵局，就得讓交易“看得見、摸得著”。日照銀行與第三方的山東港口金控公司大商中心合作后，貨物還沒裝船，就顯示在大商中心的區(qū)塊鏈平臺上。以電子倉單質(zhì)押做擔(dān)保，銀行為企業(yè)開出進(jìn)口信用證，國外出口商馬上安排裝船。

山東港口金控公司日照大宗商品交易中心總經(jīng)理馮益朋說：“這批貨物正在進(jìn)行裝卸作業(yè)，通過我們的區(qū)塊鏈電子倉單系統(tǒng)，就實(shí)現(xiàn)了貨物與倉單一一對應(yīng)，將貨物升級為可信的資產(chǎn)。從海上往日照發(fā)運(yùn)，一直到運(yùn)出港口，所有的鏈條已經(jīng)數(shù)據(jù)化，可以溯源。”
僅僅真實(shí)可追溯還不夠，還要防止重復(fù)抵押。以前，動產(chǎn)抵押登記分散在多個(gè)部門，為了解決“婆婆眾多”的問題，國務(wù)院決定自今年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，新的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)由中國人民銀行管理。
中國人民銀行濟(jì)南分行征信管理處調(diào)研員劉云昭說：“它主要是解決擔(dān)保交易信息分散、不透明、容易產(chǎn)生權(quán)利沖突等等問題。能防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)辦理的效率和意愿。它有助于中小微企業(yè)最大程度地利用自己的動產(chǎn)和權(quán)利取得融資。”

解決了背景造假、重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，溪上能源的3萬噸煤到港后，在區(qū)塊鏈平臺上注冊成一個(gè)電子倉單，推送到銀行的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，在動產(chǎn)融資系統(tǒng)登記公示后，銀行發(fā)放了267萬美元貸款，全程數(shù)字化，前后只有2小時(shí)。按照這種模式，日照銀行已辦理相關(guān)業(yè)務(wù)28筆，金額4.57億元，涉及貨物包括鐵礦石、煤炭、玉米、紅酒等。
日照銀行副行長孫藝祥說：“所以我們就利用港口的區(qū)位優(yōu)勢，大力發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。發(fā)揮港口對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的這種拉動作用。最終實(shí)現(xiàn)物流、金融和經(jīng)濟(jì)的一個(gè)良性循環(huán)，激發(fā)區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力。”
目前，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)在山東港口集團(tuán)青島港、日照港、煙臺港等港口全面開展。根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，全省已登記動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)2945筆，涉及了生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押4類動產(chǎn)抵押。