湘伴導(dǎo)讀

5月24日，全國(guó)扶貧小額信貸工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在湖南郴州宜章縣召開(kāi)。

小額信貸，看起來(lái)事挺小，最高貸款額度不超過(guò)5萬(wàn)元。但就是為了這么個(gè)事，國(guó)務(wù)院扶貧辦將一個(gè)全國(guó)性的會(huì)議放到了湖南，向全國(guó)推廣湖南經(jīng)驗(yàn)，20多個(gè)兄弟省市代表來(lái)湖南學(xué)習(xí)取經(jīng)。國(guó)務(wù)院扶貧辦主任劉永富更在會(huì)上評(píng)價(jià)，扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個(gè)世界性難題，是中國(guó)特色扶貧事業(yè)的重大創(chuàng)舉。

為什么這么說(shuō)？湖南哪些實(shí)踐為全國(guó)樹(shù)立了樣板？湘伴君去宜章實(shí)地看了看。

5622億元

現(xiàn)如今，房貸、車貸各種消費(fèi)貸已經(jīng)非常普遍和方便了，經(jīng)商、辦企業(yè)，貸個(gè)款也是常事。

扶貧小額信貸，本質(zhì)上和別的貸款沒(méi)啥區(qū)別。只不過(guò)，貸款對(duì)象是貧困戶，主要為貧困戶提供5萬(wàn)元以下、3年以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的信用貸款。正合適貧困群眾缺錢、沒(méi)有抵押的特點(diǎn)，只要是將貸款用于生產(chǎn)，都可以貸，并且免利息，算得上貧困群眾的“私人訂制”。

貸的是小錢，解的是急難。積少成多、精準(zhǔn)滴灌，為脫貧攻堅(jiān)注入了“金融活水”。湘伴君注意到一組數(shù)據(jù)：截至今年4月底，全國(guó)扶貧小額信貸累計(jì)放貸5622億元，還貸3074億元，貧困戶獲貸率由2014年的2%提高到2018年底的46%，1420萬(wàn)貧困戶享受到這項(xiàng)政策。

這組數(shù)據(jù)讓湘伴君想起了另一個(gè)故事。一位孟加拉國(guó)老人穆罕默德·尤努斯，開(kāi)創(chuàng)了無(wú)抵押小微貸款模式——格萊珉銀行，因此獲得2006年的諾貝爾和平獎(jiǎng)，并被稱為“窮人的銀行家”。這些年，格萊珉銀行在全世界的放貸量為600多億，為無(wú)數(shù)貧困者帶去了希望。

顯然，在中國(guó)正在進(jìn)行的偉大的脫貧攻堅(jiān)實(shí)踐中，扶貧小額信貸的探索意義十分重大。正如國(guó)務(wù)院扶貧辦主任劉永富評(píng)價(jià)的：扶貧小額信貸是中國(guó)特色扶貧事業(yè)的重大創(chuàng)舉，是中國(guó)脫貧攻堅(jiān)的杰出案例，也是世界減貧史上的生動(dòng)案例。扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個(gè)世界性難題，有效解決了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的啟動(dòng)資金問(wèn)題，提升了貧困戶內(nèi)生動(dòng)力和自我發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)了貧困戶增加收入和貧困地區(qū)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的雙贏，推進(jìn)了金融服務(wù)體系完善和金融環(huán)境改善。

湖南樣本

回到湖南。這次現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上，湘伴君跟與會(huì)代表一起，走進(jìn)了宜章縣金融扶貧服務(wù)中心、莽山瑤族鄉(xiāng)永安村金融服務(wù)站、竹源種養(yǎng)合作社等現(xiàn)場(chǎng)觀摩。

入夏，莽山瑤族鄉(xiāng)永安村里由貧困戶趙桂仁、趙建軍、黃俊華等人組成的新屋場(chǎng)種養(yǎng)專業(yè)合作社的獼猴桃已經(jīng)掛果，黃桃也有雞蛋大小了。這些都是村民的“綠色銀行”。通過(guò)扶貧小額貸款和其它扶貧財(cái)政資金的資助，這些年，合作社獼猴桃、茶葉收入合計(jì)49萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)每股分紅600元，帶動(dòng)組里20戶貧困戶穩(wěn)定脫貧。今年，趙桂仁等8戶貧困戶的扶貧小額信貸全部如期歸還。

位于村綜合服務(wù)中心一樓的金融扶貧服務(wù)站，內(nèi)設(shè)金融服務(wù)、助農(nóng)取款、村級(jí)電商和保險(xiǎn)理賠等四個(gè)服務(wù)窗口，實(shí)現(xiàn)了“辦理貸款不出村、繳費(fèi)取款不出村、買賣東西不出村”。截至今年4月，服務(wù)站累計(jì)為104戶貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸328.4萬(wàn)元，到期貸款291.5萬(wàn)元全部還清，還款率相當(dāng)高。

走在干凈整潔的村道上，只見(jiàn)遠(yuǎn)處的房屋錯(cuò)落有致，近處綠意盎然、生機(jī)勃勃。大伙兒嘖嘖稱贊：環(huán)境美、產(chǎn)業(yè)好、農(nóng)民幸福指數(shù)高。身著瑤族盛裝的大嫂說(shuō)，村里最大的變化是交通、住房、產(chǎn)業(yè)和村民的精神面貌。

在當(dāng)天的會(huì)上，國(guó)務(wù)院扶貧辦對(duì)湖南的小額信貸工作給予了充分肯定，認(rèn)為“創(chuàng)新了工作路徑和方法”。

剖析觀摩現(xiàn)場(chǎng)的幾個(gè)案例，湘伴君總結(jié)，就是“下足繡花功夫”，把“貸得到”“用得好”“收得回”“可持續(xù)”的要求落到了實(shí)處。

只要有信用、想干事，就能“貸得到”。只要無(wú)不良記錄、有勞動(dòng)能力，即使再窮，每個(gè)貧困戶都可獲得1萬(wàn)至5萬(wàn)元的授信額度。貸款手續(xù)也很簡(jiǎn)單，就在家門(mén)口的村金融服務(wù)站就能辦。這樣的村級(jí)金融服務(wù)站，已在湖南全省所有貧困村全覆蓋。

把金融和產(chǎn)業(yè)深度融合，扶貧小額貸款才能“用得好”。錢貸到了，怎么用？只有用到產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，才能幫助貧困戶真正脫貧。天塘鎮(zhèn)梓竹塘村肖問(wèn)兵、肖均信等貧困戶借助小額信貸，自主組建起竹源合作社，既種臍橙、油茶、獼猴桃，又養(yǎng)雞養(yǎng)豬養(yǎng)鵝，3年下來(lái)賺了40多萬(wàn)。合作社帶頭人以前就有種、養(yǎng)殖技術(shù)，扶貧小額貸款在關(guān)鍵時(shí)刻幫了他們一把，產(chǎn)業(yè)紅紅火火發(fā)展起來(lái)了。

為讓貸款貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)更有針對(duì)性，湖南加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)。以全省近3萬(wàn)名縣鄉(xiāng)農(nóng)技干部為中堅(jiān)力量，以結(jié)對(duì)幫扶責(zé)任人和各金融機(jī)構(gòu)信貸員為基本隊(duì)伍，建立貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)員制度。在大力實(shí)施“一縣一特”“一村一品一社一企”基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)“一戶一項(xiàng)目”工程，組織56萬(wàn)名幫扶工作隊(duì)員進(jìn)村入戶，指導(dǎo)貧困戶選準(zhǔn)當(dāng)家產(chǎn)業(yè)。

堅(jiān)持未雨綢繆，抓早抓小，多管齊下防風(fēng)險(xiǎn)，解決“收得回”的問(wèn)題。扶貧小額貸款不是給貧困戶的救濟(jì)款，不僅要放得出，還要收得回，才能確保扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展。在宜章縣金融扶貧中心，湘伴君看到，一整套的舉措讓風(fēng)險(xiǎn)可控。實(shí)行“一季一走訪、一月一排查、一周一調(diào)度、一天一匯統(tǒng)”的工作機(jī)制，根據(jù)用款主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、還款情況等按“紅、黃、藍(lán)、綠”4個(gè)等級(jí)自動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。應(yīng)對(duì)“險(xiǎn)情”，還有“一攬子”應(yīng)對(duì)之策。對(duì)于違規(guī)發(fā)放或改變貸款用途的，立即中止項(xiàng)目，提前收回貸款；對(duì)于項(xiàng)目正常但產(chǎn)業(yè)效益尚未體現(xiàn)、還款困難的，靈活采取無(wú)還本續(xù)貸等方式繼續(xù)支持；對(duì)于因天災(zāi)人禍等不可控因素喪失償還能力的，按程序啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)于惡意拖欠、拒不還貸的，組織有關(guān)部門(mén)依法清收。

扶貧小額信貸穩(wěn)中求進(jìn)，確保“可持續(xù)”。湖南明確，在脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)，扶貧小額信貸及續(xù)貸、展期各項(xiàng)政策保持不變。已經(jīng)還清扶貧小額貸款且享受3年貼息政策的貧困戶，符合再次貸款條件的，可以繼續(xù)申請(qǐng)扶貧小額貸。

同時(shí)，支持市、縣設(shè)立獎(jiǎng)補(bǔ)資金，對(duì)按期償還貸款的用款主體，按貸款額度給予適度產(chǎn)業(yè)后扶獎(jiǎng)勵(lì)。譬如，宜章縣每年安排5000萬(wàn)元資金，用于扶持村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和支持貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，對(duì)按期還款的貧困戶按貸款額度的2%予以獎(jiǎng)勵(lì)。

一系列組合拳，用“活”了扶貧小額信貸，打通了金融扶貧“最后一公里”。截止今年4月底，湖南累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款202.2億元，帶動(dòng)60萬(wàn)建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)穩(wěn)定脫貧。

眼下，湖南還有20個(gè)貧困縣（市）要完成脫貧摘帽任務(wù)。攻克最后的貧困“堡壘”，離不開(kāi)“金融活水”的精準(zhǔn)滴灌。可以想見(jiàn)，扶貧小額信貸這樣一個(gè)“小項(xiàng)目”還將持續(xù)發(fā)揮“大作用”。

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