齊魯網(wǎng)·閃電新聞12月26日訊 近期，某客戶通過各級投訴渠道多次對臨商銀行保稅區(qū)支行發(fā)起投訴，訴求人表示其因經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難，為獲取網(wǎng)上貸款，將U盾借給他人轉(zhuǎn)移資金，以此包裝流水獲取網(wǎng)上貸款資質(zhì)，因存在前述行為其在臨商銀行開立的對公結(jié)算賬戶已于近期被公安機關(guān)凍結(jié)，其本人亦被下達(dá)行政處罰通知。訴求人表示其企業(yè)賬戶被凍結(jié)已無法正常使用，企業(yè)面臨倒閉風(fēng)險，其本人屬于疏忽大意的過失犯錯，主觀責(zé)任較小?，F(xiàn)訴求人要求銀行重新為其開立用于日常經(jīng)營需要的對公賬戶。

臨商銀行保稅區(qū)支行接訴后立即對訴求人反映的業(yè)務(wù)進行核實。工作人員首先電話詢問訴求人了解其業(yè)務(wù)需求，經(jīng)溝通得知，訴求人希望我行在其對公賬戶因涉案被公安機關(guān)凍結(jié)的情況下，為其重新開立一般對公賬戶用于日常經(jīng)營需要。工作人員通過調(diào)取訴求人首次開立對公結(jié)算賬戶時簽訂的風(fēng)險告知書，告知書中明確提示開立賬戶必須為其本人使用，嚴(yán)禁出現(xiàn)出租、出借、替他人刷單刷流水等違法行為，并明確相關(guān)懲戒措施，風(fēng)險告知書由企業(yè)法定代表人簽字并加蓋單位公章，證明對風(fēng)險告知書中的內(nèi)容全部知悉并認(rèn)同。我行工作人員按照中國人民銀行《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2019】85號）規(guī)定，告知訴求人賬戶一旦出現(xiàn)涉案，銀行將在5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。工作人員再次為訴求人詳細(xì)講解了賬戶使用須知和賬戶安全使用注意事項，告知訴求人出租出借銀行賬戶刷單等違法行為的危害性與懲戒措施。訴求人對我行的處理工作表示理解但對未予重新開戶的處理結(jié)果不滿意，仍持續(xù)對我行發(fā)起訴求。臨商銀行保稅區(qū)支行后續(xù)再次聯(lián)系訴求人上門核實其企業(yè)經(jīng)營情況，根據(jù)訴求人表述其公司主要為貿(mào)易經(jīng)營，但工作人員上門核實確認(rèn)該公司營業(yè)執(zhí)照注冊地址與實際經(jīng)營地址不一致，無實際經(jīng)營場所，無其他辦公人員，無法提供運營發(fā)貨單等單據(jù)，據(jù)訴求人稱企業(yè)僅以銀行賬戶流水做會計賬務(wù)。工作人員綜合上門核實情況、調(diào)查企業(yè)運轉(zhuǎn)情況及與訴求人溝通情形判定該企業(yè)不符合重新開戶要求。在當(dāng)前反電信詐騙形勢依舊嚴(yán)峻的情況下，如銀行隨意為存有涉案賬戶的客戶重新開立賬戶，易導(dǎo)致不法分子無法得到應(yīng)有的懲戒，客戶資金蒙受不明損失的風(fēng)險將顯著提升。最終在訴求人多次重復(fù)發(fā)起投訴的情況下，臨商銀行保稅區(qū)支行不畏訴求人多次惡意發(fā)起投訴舉報的威脅，仍拒絕為訴求人重新開戶，嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險，堅守業(yè)務(wù)合規(guī)底線，守護群眾合法利益。

《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三章第十五條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。”《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2019】85號）第二條“加強賬戶實名制管理”第（九）款規(guī)定：“加大買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自2019年4月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者、假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人， 5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶?！薄吨袊嗣胥y行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號）規(guī)定：“一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。（一）切實履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實賬戶管理及客戶身份識別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶?！?/p>

案例啟示：金融機構(gòu)應(yīng)加強反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律法規(guī)的宣傳。通過舉辦金融知識“五進入”教育宣傳活動，結(jié)合廳堂宣傳等方式，充分向客戶宣傳并解讀反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，并結(jié)合詐騙案例和新型詐騙手法向社會公眾普及反詐知識，提高全民反詐意識。金融機構(gòu)應(yīng)依法履行賬戶管理義務(wù)。金融機構(gòu)在為客戶辦理賬戶開立業(yè)務(wù)期間應(yīng)充分履行風(fēng)險提示義務(wù)，向客戶充分告知使用賬戶須知，全面履行開戶風(fēng)險告知手續(xù)，切實做好提醒義務(wù)，為客戶的“錢袋子”保駕護航。