新任銀監會主席郭樹清“房子是用來住的、不是用來炒的，要分類實施房地產金融調控，促進房地產市場平穩健康發展”的話音剛落，銀監會官網便于6日披露了針對海爾集團財務有限責任公司(下稱“海爾財務公司”)的行政處罰信息，因“違規發放房地產貸款案”，海爾財務公司被青島市銀監局罰款20萬元。

處罰決定書顯示，此次對海爾財務公司處罰的依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》(下稱《監督管理法》)第四十六條。然而，其具體是違反了該條款中6項違規行為中的哪一項，并未透露。

不過，據經濟導報記者調查，早在2010年，海爾財務公司便因在濟南海爾綠城全運村項目中對購房者發放按揭貸款，引來了購房者質疑。同時，近年來，海爾財務公司業務發展迅速，其中，發放貸款及墊款利息收入是其主要利息收入來源。2014年，聯合資信評估有限公司對海爾財務公司金融債券進行信用評級時，也曾提示過公司“房地產貸款占比較高”所帶來的風險。

7日，經濟導報記者致電海爾財務公司多個業務部門電話，但均提示“暫時無法接通”。青島海爾(600690)董秘辦公室工作人員則表示，“上市公司對海爾財務公司僅是參股，因此對公司并無很大影響。”

關鍵業務遭處罰

海爾財務公司成立于2002年6月，作為“元老”級別的魯股財務公司，其一直頗受集團青睞。從2010年至今，海爾集團與子公司對海爾財務公司連續增資多次，使其由最初的注冊資本5億元增加到現在的60億元。

最近的一次增資是在今年1月，海爾財務公司注冊資本由53億元變更至60億元，股權結構不變。并表示，經過上述變更，“公司具備了更加充實的資本規模，從而能夠以此為基礎，擴展業務規模，不斷發展壯大，為集團全球發展戰略服務。”

事實上，海爾財務公司也的確以十分“亮眼”的經營效益回報了股東們的厚愛。

經濟導報記者注意到，海爾財務公司2014年5月曾在銀行間市場招標發行32億元金融債券，分為3年和5年兩個品種，占比各半。

根據彼時發布的募集說明書，2011年至2013年，海爾財務公司凈資產分別為29.69億元、41.25億元和54.13億元，均高于行業19.47億元、20.00億元和21.19億元的平均值;凈資產收益率分別為38.21%、32.82%和28.53%，遠高于行業10.45% 、13.40%和12.93%的平均值;實現凈利潤9.53億元、11.64億元、13.60億元，盈利能力可觀。

同時，經濟導報記者還獲悉，2016年，海爾財務公司實現未經審計的凈利潤為12.74億元，上年同期為15.23億元。

海爾財務公司官網顯示，公司目前主要推出的金融產品為流動資產貸款、循環流動資金貸款、項目貸款、保理、買方信貸、票據業務、委托貸款、擔保業務等。

其中，項目貸款的產品介紹為“落實自籌資金的前提下，解決您工程建設、設備購置等所需的長期資金”，期限為1至10年，利率以人民銀行制定的基準利率為準，可根據企業情況給予一定的優惠。產品為固定資產新建、改建、擴建等投資項目，包括房地產開發貸款、經營性物業貸款等。買方信貸是“為購買集團產品與服務的客戶提供基于雙方《購銷合同》的金融服務方案。解決產品購銷過程中由于付款條件限制以及客戶資金短缺形成的瓶頸”。

值得注意的是，貸款業務對海爾財務公司來說，意義舉足輕重。

經濟導報記者獲取的財務數據顯示，2011年至2013年，海爾財務公司發放貸款和墊款凈額分別為256.87億元、265.39億元和336.95億元。

同時，海爾財務公司利息收入主要來自公司發放貸款及墊款利息收入、貼現利息收入及金融企業往來收入。2011年至2013年，海爾財務公司利息收入總額為16.98億元、23.40億元和23.56億元。其中發放貸款和墊款利息收入為9.80億元、16.91億元和17.47億元。占比逾半。

同時，聯合資信評估有限公司也曾在評估報告中警示投資者，海爾財務公司“房地產貸款占比較高，貸款質量易受到宏觀調控和房地產市場波動的影響。”

因此，此次海爾財務公司在房地產貸款業務上“栽跟頭”，對其今后業務開展的影響不可小覷。

發放房貸曾遭質疑

《監督管理法》第四十六條中，涉及的6項違規行為分別是，未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查;提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料;未按照規定進行信息披露;嚴重違反審慎經營規則;拒絕執行本法第三十七條規定的措施。

至于海爾財務公司此次因“違規發放房地產貸款”遭到處罰，具體涉及的是哪一項違規行為，經濟導報記者7日下午致電青島銀監局非銀行金融機構監管處負責財務公司的張姓工作人員時，其表示“一切以公告中的內容為準，其他的內容不便回應。”

經濟導報記者注意到，早在2010年，濟南海爾綠城全運村項目銷售時，海爾財務公司便因發放按揭貸款，受到過購房者的質疑。

彼時，在濟南業主論壇上，網名為“蹺蹺鼻”的網友發帖道：“貸款買海爾綠城的朋友們請注意了，看看是否是上當了。買房時給買房人說是貸中國銀行的款，為什么最后卻是貸的海爾財務的款，如果中間沒有見不得人的事的話，為什么不直接告之。里面到底是咋回事，有沒有同樣經歷的買房朋友。”

對于網友的質疑，濟南海爾綠城置業有限公司置業顧問王志亮當時對經濟導報記者解釋說，“海爾財務公司和中國銀行，業主可以自由選擇。但是海爾財務公司要靈活一些，所以選海爾財務公司更好。有的業主因為某些條件不符合沒法從中國銀行貸款，就幫他轉到財務公司去了。”同時，王志亮表示，海爾財務公司在中國銀行開了戶，還款也是往海爾財務公司在中國銀行的賬戶里存，“但給的合同是財務公司的合同，合同中的三方是海爾財務公司、濟南海爾綠城置業有限公司和貸款業主。”

近年來，我國財務公司行業發展形勢整體良好。根據《中國企業集團財務公司行業發展報告(2016)》，截至2015年底，全國財務公司表內外資產總額達到6.67萬億元，全行業資產總額4.07萬億元，同比增長28.48%;負債總額3.50萬億元，同比增長28.86%;所有者權益5709.00億元，同比增長26.04%;利潤總額769.08億元，同比增長10.43%;凈利潤594.15億元，同比增長10.82%。(經濟導報-山東財經網)

原標題：海爾財務公司遭罰內幕

[責任編輯：楊凡、李輝]

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