新任銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的，要分類(lèi)實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展”的話(huà)音剛落，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)便于6日披露了針對(duì)海爾集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司(下稱(chēng)“海爾財(cái)務(wù)公司”)的行政處罰信息，因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款案”，海爾財(cái)務(wù)公司被青島市銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。

處罰決定書(shū)顯示，此次對(duì)海爾財(cái)務(wù)公司處罰的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(下稱(chēng)《監(jiān)督管理法》)第四十六條。然而，其具體是違反了該條款中6項(xiàng)違規(guī)行為中的哪一項(xiàng)，并未透露。

不過(guò)，據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查，早在2010年，海爾財(cái)務(wù)公司便因在濟(jì)南海爾綠城全運(yùn)村項(xiàng)目中對(duì)購(gòu)房者發(fā)放按揭貸款，引來(lái)了購(gòu)房者質(zhì)疑。同時(shí)，近年來(lái)，海爾財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，其中，發(fā)放貸款及墊款利息收入是其主要利息收入來(lái)源。2014年，聯(lián)合資信評(píng)估有限公司對(duì)海爾財(cái)務(wù)公司金融債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，也曾提示過(guò)公司“房地產(chǎn)貸款占比較高”所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

7日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者致電海爾財(cái)務(wù)公司多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)電話(huà)，但均提示“暫時(shí)無(wú)法接通”。青島海爾(600690)董秘辦公室工作人員則表示，“上市公司對(duì)海爾財(cái)務(wù)公司僅是參股，因此對(duì)公司并無(wú)很大影響。”

關(guān)鍵業(yè)務(wù)遭處罰

海爾財(cái)務(wù)公司成立于2002年6月，作為“元老”級(jí)別的魯股財(cái)務(wù)公司，其一直頗受集團(tuán)青睞。從2010年至今，海爾集團(tuán)與子公司對(duì)海爾財(cái)務(wù)公司連續(xù)增資多次，使其由最初的注冊(cè)資本5億元增加到現(xiàn)在的60億元。

最近的一次增資是在今年1月，海爾財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本由53億元變更至60億元，股權(quán)結(jié)構(gòu)不變。并表示，經(jīng)過(guò)上述變更，“公司具備了更加充實(shí)的資本規(guī)模，從而能夠以此為基礎(chǔ)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷發(fā)展壯大，為集團(tuán)全球發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。”

事實(shí)上，海爾財(cái)務(wù)公司也的確以十分“亮眼”的經(jīng)營(yíng)效益回報(bào)了股東們的厚愛(ài)。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，海爾財(cái)務(wù)公司2014年5月曾在銀行間市場(chǎng)招標(biāo)發(fā)行32億元金融債券，分為3年和5年兩個(gè)品種，占比各半。

根據(jù)彼時(shí)發(fā)布的募集說(shuō)明書(shū)，2011年至2013年，海爾財(cái)務(wù)公司凈資產(chǎn)分別為29.69億元、41.25億元和54.13億元，均高于行業(yè)19.47億元、20.00億元和21.19億元的平均值;凈資產(chǎn)收益率分別為38.21%、32.82%和28.53%，遠(yuǎn)高于行業(yè)10.45% 、13.40%和12.93%的平均值;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.53億元、11.64億元、13.60億元，盈利能力可觀。

同時(shí)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者還獲悉，2016年，海爾財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)未經(jīng)審計(jì)的凈利潤(rùn)為12.74億元，上年同期為15.23億元。

海爾財(cái)務(wù)公司官網(wǎng)顯示，公司目前主要推出的金融產(chǎn)品為流動(dòng)資產(chǎn)貸款、循環(huán)流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、保理、買(mǎi)方信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)、委托貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

其中，項(xiàng)目貸款的產(chǎn)品介紹為“落實(shí)自籌資金的前提下，解決您工程建設(shè)、設(shè)備購(gòu)置等所需的長(zhǎng)期資金”，期限為1至10年，利率以人民銀行制定的基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，可根據(jù)企業(yè)情況給予一定的優(yōu)惠。產(chǎn)品為固定資產(chǎn)新建、改建、擴(kuò)建等投資項(xiàng)目，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等。買(mǎi)方信貸是“為購(gòu)買(mǎi)集團(tuán)產(chǎn)品與服務(wù)的客戶(hù)提供基于雙方《購(gòu)銷(xiāo)合同》的金融服務(wù)方案。解決產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)過(guò)程中由于付款條件限制以及客戶(hù)資金短缺形成的瓶頸”。

值得注意的是，貸款業(yè)務(wù)對(duì)海爾財(cái)務(wù)公司來(lái)說(shuō)，意義舉足輕重。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者獲取的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，海爾財(cái)務(wù)公司發(fā)放貸款和墊款凈額分別為256.87億元、265.39億元和336.95億元。

同時(shí)，海爾財(cái)務(wù)公司利息收入主要來(lái)自公司發(fā)放貸款及墊款利息收入、貼現(xiàn)利息收入及金融企業(yè)往來(lái)收入。2011年至2013年，海爾財(cái)務(wù)公司利息收入總額為16.98億元、23.40億元和23.56億元。其中發(fā)放貸款和墊款利息收入為9.80億元、16.91億元和17.47億元。占比逾半。

同時(shí)，聯(lián)合資信評(píng)估有限公司也曾在評(píng)估報(bào)告中警示投資者，海爾財(cái)務(wù)公司“房地產(chǎn)貸款占比較高，貸款質(zhì)量易受到宏觀調(diào)控和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的影響。”

因此，此次海爾財(cái)務(wù)公司在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)上“栽跟頭”，對(duì)其今后業(yè)務(wù)開(kāi)展的影響不可小覷。

發(fā)放房貸曾遭質(zhì)疑

《監(jiān)督管理法》第四十六條中，涉及的6項(xiàng)違規(guī)行為分別是，未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查;提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料;未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露;嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施。

至于海爾財(cái)務(wù)公司此次因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”遭到處罰，具體涉及的是哪一項(xiàng)違規(guī)行為，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者7日下午致電青島銀監(jiān)局非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司的張姓工作人員時(shí)，其表示“一切以公告中的內(nèi)容為準(zhǔn)，其他的內(nèi)容不便回應(yīng)。”

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，早在2010年，濟(jì)南海爾綠城全運(yùn)村項(xiàng)目銷(xiāo)售時(shí)，海爾財(cái)務(wù)公司便因發(fā)放按揭貸款，受到過(guò)購(gòu)房者的質(zhì)疑。

彼時(shí)，在濟(jì)南業(yè)主論壇上，網(wǎng)名為“蹺蹺鼻”的網(wǎng)友發(fā)帖道：“貸款買(mǎi)海爾綠城的朋友們請(qǐng)注意了，看看是否是上當(dāng)了。買(mǎi)房時(shí)給買(mǎi)房人說(shuō)是貸中國(guó)銀行的款，為什么最后卻是貸的海爾財(cái)務(wù)的款，如果中間沒(méi)有見(jiàn)不得人的事的話(huà)，為什么不直接告之。里面到底是咋回事，有沒(méi)有同樣經(jīng)歷的買(mǎi)房朋友。”

對(duì)于網(wǎng)友的質(zhì)疑，濟(jì)南海爾綠城置業(yè)有限公司置業(yè)顧問(wèn)王志亮當(dāng)時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者解釋說(shuō)，“海爾財(cái)務(wù)公司和中國(guó)銀行，業(yè)主可以自由選擇。但是海爾財(cái)務(wù)公司要靈活一些，所以選海爾財(cái)務(wù)公司更好。有的業(yè)主因?yàn)槟承l件不符合沒(méi)法從中國(guó)銀行貸款，就幫他轉(zhuǎn)到財(cái)務(wù)公司去了。”同時(shí)，王志亮表示，海爾財(cái)務(wù)公司在中國(guó)銀行開(kāi)了戶(hù)，還款也是往海爾財(cái)務(wù)公司在中國(guó)銀行的賬戶(hù)里存，“但給的合同是財(cái)務(wù)公司的合同，合同中的三方是海爾財(cái)務(wù)公司、濟(jì)南海爾綠城置業(yè)有限公司和貸款業(yè)主。”

近年來(lái)，我國(guó)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展形勢(shì)整體良好。根據(jù)《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2016)》，截至2015年底，全國(guó)財(cái)務(wù)公司表內(nèi)外資產(chǎn)總額達(dá)到6.67萬(wàn)億元，全行業(yè)資產(chǎn)總額4.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.48%;負(fù)債總額3.50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.86%;所有者權(quán)益5709.00億元，同比增長(zhǎng)26.04%;利潤(rùn)總額769.08億元，同比增長(zhǎng)10.43%;凈利潤(rùn)594.15億元，同比增長(zhǎng)10.82%。(經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)-山東財(cái)經(jīng)網(wǎng))

原標(biāo)題：海爾財(cái)務(wù)公司遭罰內(nèi)幕

[責(zé)任編輯：楊凡、李輝]

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