12月1日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室就規范整頓“現金貸”業務有關事宜下發了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》。

通知明確，小額貸款公司監管部門暫停新批設網絡（互聯網）小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。已經批準籌建的，暫停批準開業。小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對于不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

從業機構須接受準入管理

銀監會普惠金融部副主任馮燕表示，現金貸通常指無交易場景依托、無指定用途、無客戶群體限定的小額資金出借業務，特點為金額小、期限短、利率高、無抵押。作為近年來通過互聯網在我國快速發展起來的新型業務模式，現金貸在滿足部分社會群體正常的消費信貸需求方面發揮了一定作用。但是在業務發展過程中，一些開展現金貸業務的機構進入灰色地帶，出現諸如高利借貸、暴力催收、濫用個人信息、監管套利等問題。此外，一些機構無牌經營、涉嫌非法放貸，造成較大負面影響。

專業人士表示，總體來看，現金貸機構普遍利用了監管規則的一些漏洞，開展業務過程中介入了灰色地帶。一是網絡小貸公司監管規則不明確，為現金貸業務發展提供了可乘之機。二是一些現金貸平臺從持牌金融機構獲取資金來源，可能會造成風險交叉傳染。三是現金貸平臺本身的經營模式不可持續，為快速擴張業務，現金貸平臺的風險防控往往流于形式。四是嚴重侵害金融消費者權益的行為時有發生，為了快速做大業務，一些互聯網現金貸平臺采用欺詐方式誘導客戶過度借貸。

在現金貸業務開展原則上，通知指出，設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。同時，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。

通知強調，嚴格規范網絡小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應采取有效措施防范借款人“以貸養貸”、“多頭借貸”等行為，禁止發放“校園貸”和“首付貸”，禁止發放貸款用于股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

通知明確，進一步規范銀行業金融機構參與“現金貸”業務。其中包括，銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

在完善P2P網絡借貸信息中介機構業務管理上，通知指出，不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

現金貸業務量料急劇下滑

中國互聯網金融協會戰略研究部負責人、互聯網金融標準研究院副院長肖翔表示，相信隨著相關規范整頓和監管政策的落地實施，行業“害群之馬”將被加速清理，“劣幣驅逐良幣”的亂象將被遏制，相關業務活動將進一步規范并在依法合規的前提下發揮應有的功能作用。

中國小微信貸產業發展研究會主席嵇少峰表示，整個現金貸的業務量會急劇下滑。因為真正持牌的現金貸機構不多，現在的現金貸平臺總家數并不清楚，業界估計在2000家到5000家之間，但真正持有網絡小貸牌照從事現金貸業務的僅幾十家。

業內人士強調，下一步互聯網金融專項整治對現金貸業務進行規范，把握的原則不是外界炒作的“一刀切”、不讓做，而是問題導向原則，針對現在集中爆發的問題。總體思路是以負面清單的形式加以規范整治。同時，堅持疏堵結合，標本兼治思路。

肖翔表示，中國互聯網金融協會將按照《通知》關于“充分利用中國互聯網金融協會信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過度借貸”，以及“充分利用中國互聯網金融協會舉報平臺等渠道，充分發揮社會監督作用”等方面的要求，進一步做好行業信用基礎設施和舉報平臺相關工作，不斷加強會員機構自律規范和金融消費者風險警示教育，為規范整頓和監管政策有效落地提供支撐配合，促進互聯網金融行業規范健康發展。

（中國證券報）

[責任編輯：楊凡、劉巖]

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