原標題：銀行業數字化轉型，山東怎么做？

來源：大眾日報

原標題：銀行業數字化轉型，山東怎么做？

來源：大眾日報

□ 本報記者 王新蕾

當前，銀行業數字化轉型是大勢所趨，也帶來一系列新挑戰、新風險，給金融監管、消費權益保護等工作提出了新要求、新課題。

山東銀行業如何擁抱數字化浪潮，更好地服務實體經濟？近日，人民銀行濟南分行黨委書記、行長肖龍滄接受記者專訪，對這一問題進行解讀。

記者：金融業是高度信息化的行業，運用信息技術改造提升是金融改革創新的基本途徑。山東銀行業如何借助數字化轉型，來提升金融服務和風險防范能力？

肖龍滄：近年來，人民銀行濟南分行加強金融科技規劃，把推進數字化轉型作為金融供給側結構性改革的重要部分，提升了金融服務效率與包容性。

得益于金融基礎設施建設，銀行業務可實現信息化、數據化，把手工對賬、人工審核、紙質流轉等流程轉到線上。各銀行機構推進信貸流程智慧化再造，實現“線上獲客、大數據風控、智能審批、便捷發放”，讓大量不在傳統金融視野中的小微市場主體獲得了金融服務。

新冠肺炎疫情發生以來，我們加快構筑非接觸式金融服務體系，推廣互聯網遠程辦理方式，讓廣大市場主體足不出戶便能辦理支付、國庫、外匯、征信查詢等基礎金融業務及大部分商業銀行業務。

金融業信息化程度相對較高，具有跨界服務其他領域的優勢。人行濟南分行重點在政務、民生等領域拓展服務，把銀行服務體系打造為“一點多能、一網多用”的綜合金融服務平臺。

依托大數據技術，各銀行普遍提升了信用風險防控能力，對高風險交易智能識別預警，對可疑交易實施自動化攔截，避免了許多以往事后審計才能發現的問題。不少銀行還發揮區塊鏈技術在防篡改、可追溯、多方協同等方面的優勢，提升對票據偽造、一票多賣、重復抵質押等行為的風險抵御能力。

記者：金融數字化轉型是全方位、深層次的改革，山東如何強化金融基礎設施對銀行數字化轉型的支撐？

肖龍滄：我們不斷加強金融科技規劃，推進金融基礎設施的建設、推廣與運維。加強現代支付系統在山東的推廣應用，支撐海量支付清算業務，近年來，大小額支付系統一年約處理業務近6億筆300多萬億元；網上支付跨行清算系統約處理支付業務4億筆10萬億元。

由于相關政府部門掌握不同領域的大量涉企數據，長期以來存在“信息孤島”“數據煙囪”問題，銀行普遍反映查詢難、共享難。對此，人行濟南分行會同有關部門推進數據共享，2022年1月，山東上線運行了“山東省綜合金融服務平臺”，初步推進市場監管、發改、人社、環保和電力等五部門數據共享，后期將逐步擴大共享范圍。

數據是和勞動、資本、技術并列的生產要素。隨著數字經濟深入發展，應加快推進數據要素集中管理、信息系統集中運營，深化數據綜合應用。人行濟南分行將加快省級金融數據中心建設，強化對數字化金融服務體系的支撐。

記者：數字化轉型也伴隨著數據過度采集、個人信息濫用、隱私泄露等問題，該如何應對這些風險？

肖龍滄：防范金融數字化轉型的風險，既要應對傳統金融固有的信用風險、流動性風險、市場風險等，還要應對與金融科技有關的數據安全、技術安全，以及隨之而來的金融消費者權益保護等問題。人行濟南分行堅持數字轉型和數據安全管理兩手抓，認真保護消費者的數字產權。

數據采集環節，要求金融機構必須秉持“安全合規、分級分類、用戶授權、最小夠用”原則，明確原始數據和衍生數據收集目的、加工方式和使用范圍，確保在用戶充分知情、明確授權前提下規范開展數據收集使用，避免數據過度收集。

數據共享環節，引導金融機構綜合國家安全、公眾權益、個人隱私和企業合法利益等因素做好數據分類使用，在保障原始數據不出域前提下規范數據共享應用，實現數據可用不可見、數據不動價值動，嚴防數據泄露、篡改和濫用。

記者：科技是一把“雙刃劍”，既拓展了金融服務覆蓋面、提升了包容性，也帶來了新的不公平，該如何兼顧效率與公平？

肖龍滄：金融科技具有明顯的規模效應，大銀行在數字化轉型中更具優勢，有些中小銀行跟跑吃力，沒有能力開發業務系統，外購服務又擔心安全問題，陷入“兩難”困境。在山東實踐中，省農信聯社強化科技服務功能，加強科技研發投入和信息系統建設，為全省農商行系統數字化轉型提供了高彈性、低成本、人性化的基礎設施支撐。總體看，應高度關注小銀行科技建設問題，有針對性地加強指導與支持，讓小銀行能夠跟上數字化轉型的時代步伐。

還要著力消弭智能技術應用帶來的“數字鴻溝”。智能技術發展越快，老年人等特殊群體面臨的不適應問題就越突出，銀行業數字化轉型應把無障礙金融服務作為重要內容，特別是適應老齡化社會的現實需要，加大金融服務設施和產品“適老化”改造。

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