原標題：數字人民幣試點落地濟南無網絡無信號可支付交易

來源：濟南時報

原標題：數字人民幣試點落地濟南無網絡無信號可支付交易

來源：濟南時報

日前，濟南市成功入圍最新一批數字人民幣試點地區。數字人民幣終于來到濟南市民面前“貼身陪伴”，這意味著什么？將帶來什么？新黃河記者采訪了市地方金融監督管理局、人民銀行濟南分行營業管理部及多家銀行機構，圍繞大家關切的問題進行梳理。

數字人民幣有何優勢和特點？

數字人民幣是由央行發行的數字形式的法定貨幣，可理解為“人民幣的電子形態”，由指定運營機構參與運營。

數字人民幣既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點，擁有免手續費、實時到賬、智能合約、離線支付、通用性高等優勢。尤其是在無網絡、無信號的情況下，支持雙離線交易，對于老百姓和商戶都是一個很好的支付工具。數字貨幣將應用于購物、消費、繳費等日常生活中，為大家提供更多的便利。

外地用得怎樣？數幣落地濟南有何意義？

據了解，數字人民幣試點3年以來，已有17個省市的26個試點地區，其中，全省試點的省份有河北、江蘇、廣東、四川、海南，山東青島此前已進行試點。目前，數字人民幣已在批發零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成了一批涵蓋線上線下的應用模式。

前期試點的城市探索出了諸多經驗。如2021年上海“五五購物節”首次切入數字人民幣，蘇州和上海兩地聯動發放消費紅包，被視為上海首度啟動大規模數字人民幣的試點，也是國內首個異地聯動模式的試點測試。此后，重慶、成都、深圳等多個城市紛紛推廣數字人民幣促消費活動。2021年11月，成都市錦江區人民法院聯合工商銀行，落地全國首個數字人民幣繳納訴訟費業務場景，進一步拓展了數幣的應用場景。

當前，隨著數字經濟快速發展，數字人民幣應用逐步融入經濟社會的方方面面。數字人民幣不僅是一種支付手段，還是數字經濟時代的“新基建”。濟南市委、市政府高度重視數字人民幣試點工作，將“積極爭取數字人民幣應用試點”納入《濟南市金融業發展“十四五”規劃》。今年7月，市委、市政府印發《濟南市建設科創金融改革試驗區實施方案》，將“積極爭取數字人民幣應用試點，不斷豐富數字人民幣應用場景”列為科創金融改革試驗區的重點任務加快推進。

數字人民幣試點落地濟南，將為全市廣大市民提供更多支付選擇，同時也將為科創金融改革試驗區建設注入新動能，為金融高質量服務實體經濟開辟新路徑。

個人如何使用？目前有哪些活動？

當前，可以選擇的數字人民幣運營機構包括：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行，以及網商銀行(支付寶)和微眾銀行(微信支付)。

濟南手機用戶可通過下載“數字人民幣”APP注冊并開通數字錢包，隨后通過添加銀行卡等方式進行實名認證，將匿名錢包升級為實名錢包。

目前，各家銀行機構加快通過多種渠道搭建消費支付場景。如中國銀行聯合美團，面向我市市民發放數字人民幣消費禮包，生活和工作在濟南的居民均可打開美團APP搜索“數字人民幣”，完成報名并領取價值80元的數字人民幣消費禮包。該禮包覆蓋居民線上線下多種消費場景，消費者可用于上美團點外賣以及買生鮮蔬菜、電影票、日用品、到店就餐券等。

農業銀行推出開通數幣錢包領20元體驗金、數幣錢包轉賬領10元立減金等活動。

工商銀行濟南分行即日起推出“開通數字人民幣錢包，支付一元領好禮”活動，支付一元可領20元微信立減金，以此正式啟動數字人民幣的推廣工作。

京東聯合中國建設銀行發放數字人民幣消費紅包，即日起至今年年底，開通建行數幣錢包，在京東APP搜索“數字人民幣”，即可參加“建”面有禮活動，至高可得215元支付禮包；美團聯合中國銀行，面向濟南市民發放數字人民幣消費禮包，即日起，生活和工作在濟南的居民均可打開美團APP搜索“數字人民幣”，完成報名并領取價值80元的數字人民幣消費禮包。

還有一些銀行的數幣體驗活動正在上線過程中，新黃河將持續關注。

“數幣”應用場景有哪些？會帶來哪些改變？

濟南市地方金融監督管理局政策法規處處長趙傳利介紹，“數字人民幣在C端（消費者個人端）的常見應用場景涵蓋餐飲服務、購物消費、文化旅游、交通出行、生活繳費等多方面，接下來我市將根據試點范圍、面向人群、結算渠道等試點場景的開放程度，分階段有序試點各類數字人民幣應用場景，在做好C端場景滲透的同時，積極探索數字人民幣在G端（政府端）和B端（企業端）的應用，充分滿足公眾日益增長的數字經濟需求，讓更多企業、商戶和市民體驗到數字人民幣的安全、高效和便利。”

關于數字人民幣對現有支付場景、繳費模式乃至企業管理帶來的影響， 招商銀行濟南分行財富管理部總經理助理代世鋒從四個方面進行了歸納闡釋。

一是生活場景方面，代世鋒認為，餐飲、酒店住宿、線上購物、大型商超、旅游景點這五大類場景是高頻小額的最主要應用場景，“其實這也是現金使用場景，這取決于數字人民幣本身的定位就是零售型貨幣。”代世鋒著重提到，消費券的發放，也是生活場景中很重要的一個領域。

二是非稅收繳領域。以往交警罰沒、訴訟費用等非稅收繳要經過銀行收取、上交財政、財政再上繳國庫的過程，征收主體多、費用類型多，而數字人民幣的“智能合約”功能可以通過約定繳費時間、項目等各項規則，有效簡化收繳流程、規避亂收費，并顯著提升國庫資金到賬的及時性。

三是商戶收款方面，數字人民幣的母子錢包功能，可以有效解決商戶總部和各門店間的賬目歸集問題。通過預設母公司收款的時間、比例等規則，可避免總部和門店間來回劃賬的麻煩。

四是工資代發方面，“你只要有一個數字人民幣錢包，相當于人民銀行的賬戶，那就可以給你的數字人民幣錢包發工資”，這將會顛覆目前以銀行卡為主體的代發模式。

中國農業銀行濟南分行網絡金融部總經理李素梅則表示，“以前我們很多業務都是當天辦理，第二天才能結算，現在有了數字人民幣，交易當場就能完成結算，沒有中間環節和過程，非常方便。對于我們銀行來說，數字人民幣的使用也讓我們能夠為客戶提供更便捷、快速、高效的金融服務。”

對于下一步的應用場景拓展，李素梅介紹，“濟南農行將積極參與濟南市數字人民幣試點推廣工作，匹配專項啟動資金，重點打造一鍵發薪、政務繳費、政府紅包、涉農補貼、教育醫療、智慧黨費、智慧食堂、公共交通、餐飲文旅、購物消費、三資平臺等應用場景，以點帶面，標桿引領，推進數字人民幣可持續發展。”

工商銀行濟南分行將圍繞民生繳費、餐飲購物、交通旅游等場景推廣數字人民幣業務。工商銀行作為數字人民幣的首批運營機構，全程參與了數字人民幣的試點推廣工作，積累了豐富的應用場景建設經驗，接下來濟南分行將圍繞相關業務架構落地更多金融服務。工商銀行濟南分行網絡金融部負責人表示，“我們希望能夠依托數字經濟發展大勢，把濟南本地的線上線下資源串聯起來，讓濟南的老百姓盡快享受更多的數字人民幣優惠，通過數幣助力本地商戶拉動消費，幫助更多本地數字經濟平臺加入分享數幣紅利。”濟南如何推動數字人民幣試點工作？

前期，人民銀行濟南分行營業管理部立足省會城市實際，緊緊圍繞數字濟南建設目標，與市地方金融監管局等政府部門深入磋商、詳細探討數字人民幣試點工作具體實施方式，對當前濟南市數字人民幣試點工作的基礎條件、技術研發、資源儲備、業務特色等情況進行深入調研，并加強交流和密切關注蘇州、成都等試點地區進展，總結借鑒先進經驗，努力打造一批具有濟南特色的數字人民幣金融同業標桿。

當前，轄區各主要銀行運營機構均已具備辦理數字人民幣業務的條件，做好各項準備工作，并結合自身技術優勢、產品特色不斷拓展業務范圍。

下一步，人民銀行濟南分行營業管理部將進一步加快數字人民幣試點范圍、推廣力度、應用場景擴容增量，組織轄區各銀行機構全面接入數字人民幣體系，從強化個人錢包、對公錢包、生活繳費、商戶收單等基礎功能建設著手，分階段有序試點零售消費、交通出行、代發工資、政務繳費等15類應用場景。引導銀行機構加快數字人民幣應用場景建設和產品上線，為人們開立數字人民幣錢包和兌換使用數字人民幣提供高效便捷的渠道。利用即將到來的元旦、元宵節、春節等傳統節假日，加大數字人民幣紅包、消費禮包發放力度，強化宣傳引導，科學普及數字人民幣知識，不斷深化數字人民幣在文旅消費、民生普惠等生活場景的試點應用，使全體濟南市民更多、更好、更深入地體驗數字人民幣的安全、方便、快捷。同時，將結合濟南科創金融改革試驗區建設，依托國家金融業密碼應用研究中心研發優勢，加快技術創新，夯實安全基礎，逐步構建起具有濟南特色的高水平開放型數字人民幣流通生態體系，為濟南市數字城市建設賦能。

（濟南時報·新黃河客戶端記者高瑩）

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