原標(biāo)題：煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)181.84億擔(dān)保助力全市高質(zhì)量發(fā)展

來源：大小新聞客戶端

原標(biāo)題：煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)181.84億擔(dān)保助力全市高質(zhì)量發(fā)展

來源：大小新聞客戶端

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)深入田間地頭，了解種植戶、養(yǎng)殖戶的資金需求。

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)運(yùn)用“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸”，為煙臺(tái)龍港泵業(yè)股份有限公司提供了500萬元組合貸款擔(dān)保，為其后續(xù)參與裕龍石化項(xiàng)目等市重點(diǎn)工程提供了資金支持。

在煙臺(tái)，有這樣一家令人刮目相看的金融企業(yè)——

勵(lì)精圖治，擔(dān)當(dāng)作為，兩年間實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)V型反轉(zhuǎn)，排名從全省倒數(shù)第三躍升至全省第五；

攻堅(jiān)克難，創(chuàng)新產(chǎn)品，兩個(gè)月完成以前兩年的業(yè)務(wù)量；

科學(xué)運(yùn)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，2022年僅發(fā)生一筆73萬元的業(yè)務(wù)代償；

在2022年度省考核中，包攬“先進(jìn)單位”“突出貢獻(xiàn)”“改革攻堅(jiān)”三項(xiàng)頭獎(jiǎng)。

這家企業(yè)，就是煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)。

作為全市金融力量的“后盾”，一季度末，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面實(shí)現(xiàn)“開門紅”，累保額181.84億元，在保額123.88億元，同比增長(zhǎng)74.5%；新增融資擔(dān)保業(yè)務(wù)34.18億元，同比增長(zhǎng)36%，新增業(yè)務(wù)額度和幅度均居全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)前列。這些擔(dān)保業(yè)務(wù)為1.5萬戶小微、“三農(nóng)”市場(chǎng)主體注入強(qiáng)勁活力，支持他們蓬勃健康發(fā)展，穩(wěn)定就業(yè)崗位4.72萬個(gè)，為全市貢獻(xiàn)財(cái)政收入約5.13億元。

在煙臺(tái)沖刺“萬億之城”的征途上，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)正持續(xù)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)發(fā)展“穩(wěn)定器”“壓艙石”積極效應(yīng)。

勵(lì)精圖治 兩年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)V型反轉(zhuǎn)

位于煙臺(tái)開發(fā)區(qū)的煙臺(tái)王小二數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)有限公司，是天貓平臺(tái)鮮果類頭部電商企業(yè)。去年“年貨節(jié)”大促銷之際，“王小二”付給供貨商的資金出現(xiàn)暫時(shí)短缺。公司財(cái)務(wù)總監(jiān)孫麗梅說：“我們是輕資產(chǎn)企業(yè)，無法提供有效抵質(zhì)押物，銀行考慮到風(fēng)險(xiǎn)也幫不上我們。之前，我們只能找稅貸和平臺(tái)貸款，但是稅貸的額度滿足不了需求，平臺(tái)貸款的利率又很高。正在大家一籌莫展的時(shí)候，承辦‘齊魯電商貸’的煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)，高效幫我們對(duì)接龍口農(nóng)商銀行，100萬元貸款很快到賬。”

首批100萬元貸款還上后，在煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)擔(dān)保下，“王小二”又向煙臺(tái)銀行貸款500萬元，利率僅為平臺(tái)貸款利率的二分之一至三分之一，節(jié)省了融資成本34.5萬元。這600萬元貸款解除了“王小二”發(fā)貨不穩(wěn)定、回款慢的險(xiǎn)情，幫助其在抖音順利開設(shè)店鋪、拓展了銷售渠道，銷售額從3.4億元提升到去年的4.1億元。

助力“王小二”轉(zhuǎn)危為安，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，是煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)躬身服務(wù)小微、“三農(nóng)”市場(chǎng)主體，迅速提升自身業(yè)務(wù)的縮影。

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)成立于2020年12月，此前我市有煙臺(tái)市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司和煙臺(tái)市再擔(dān)保有限公司2家市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由于內(nèi)部科學(xué)民主決策虛化弱化、管理薄弱、內(nèi)控松懈、監(jiān)管制度缺失等原因相繼出現(xiàn)問題，擔(dān)保功能基本喪失。為扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面，市委、市政府決定在原市再擔(dān)保公司基礎(chǔ)上成立煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)，市融資擔(dān)保公司不再作為市管企業(yè)，由集團(tuán)公司對(duì)其存續(xù)業(yè)務(wù)和清欠追償工作實(shí)行托管。

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)，臨危受命，負(fù)重前行，積極作為，圍繞強(qiáng)化內(nèi)部組織監(jiān)督、科學(xué)民主決策、制度建設(shè)等狠下功夫，各項(xiàng)工作很快步入正軌。克服疫情多點(diǎn)散發(fā)和市場(chǎng)活力不足等不利因素，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保業(yè)務(wù)V型反轉(zhuǎn)，排名從全省倒數(shù)第三躍升至全省第五，在全省率先邁入新增、在保、累保過百億的“百億融擔(dān)俱樂部”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)新增融資擔(dān)保業(yè)務(wù)100.97億元，同比增長(zhǎng)116.27%，在保規(guī)模114.32億元，同比增長(zhǎng)142.01%，累計(jì)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)147.66億元，服務(wù)各類市場(chǎng)主體1.22萬戶，支小支農(nóng)業(yè)務(wù)占比99.82%，平均擔(dān)保費(fèi)率0.17%，累計(jì)減免保費(fèi)2.32億元，代償率0.02%，代償率為全省第一方陣地市最低。在2022年度省考核中包攬“先進(jìn)單位”“突出貢獻(xiàn)”“改革攻堅(jiān)”三項(xiàng)頭獎(jiǎng)。

這些沉甸甸的耀眼榮譽(yù)背后，是組建兩年多的煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)付出的超出常人難以想象的艱辛和汗水。

擔(dān)當(dāng)作為

從全省倒數(shù)第三躍居第五

萬事開頭難。煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)的開局，是從克服一系列困難開始的。

受歷史遺留因素影響，截至2021年7月底，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)僅與10家銀行建立了體系內(nèi)授信合作，實(shí)際開展業(yè)務(wù)的只有3家，體系內(nèi)業(yè)務(wù)額度僅有3448萬元，在全省排名倒數(shù)第三。更復(fù)雜的是，各個(gè)銀行普遍對(duì)融資擔(dān)保集團(tuán)持不信任、不合作的態(tài)度。

為重建銀行和客戶融通資金通道，發(fā)揮“增信、分險(xiǎn)”作用，為企業(yè)發(fā)展“輸氧造血”，重組再出發(fā)的煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)一班人豁出去了。

在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市財(cái)政局、金融監(jiān)管局等部門的強(qiáng)力支持下，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)在健全完善內(nèi)部管理制度和運(yùn)行機(jī)制的同時(shí)，盡心竭力開展與銀行的溝通協(xié)調(diào)工作。那段時(shí)間，公司領(lǐng)導(dǎo)和職員不是在銀行，就是在去銀行的路上，深入細(xì)致地做銀行的工作，全天候?qū)ふ液献鳈C(jī)遇。精誠(chéng)所至，金石為開。2021年8月，他們抓住實(shí)行免保費(fèi)存量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的政策機(jī)遇，引導(dǎo)煙臺(tái)銀行、煙臺(tái)農(nóng)商銀行、龍口農(nóng)商銀行、棲霞農(nóng)商銀行、長(zhǎng)島農(nóng)商銀行進(jìn)行了總額21個(gè)億的存量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，撕開了批量業(yè)務(wù)的口子，公司業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展。

艱苦細(xì)致的溝通工作和突破性業(yè)務(wù)的示范帶動(dòng)，讓煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)逐步取得了銀行的理解和信任。煙臺(tái)農(nóng)商銀行信貸管理部總經(jīng)理張利勛介紹說：與煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)合作，有效化解了抵押類貸款和純信用貸款的不良風(fēng)險(xiǎn)。舉例來說，假若總額10億元的貸款出現(xiàn)3%也就是3000萬元的不良，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)會(huì)賠償我們80%也就是2400萬元，而且是每年都會(huì)有3%的不良率托底，銀行的壓力就大大減輕。如果沒有融擔(dān)，銀行處置拍賣抵押物收回資金，最長(zhǎng)得兩三年，有了融擔(dān)后3個(gè)月以內(nèi)就能回籠資金。與此同時(shí)，與煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)合作可以更好助力企業(yè)發(fā)展。如果企業(yè)抵押物不足以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)考察合格給予80%額度擔(dān)保后，銀行會(huì)為企業(yè)增信提額，原來60%-70%的抵押率能提高到90%，甚至不需要抵押物就可以放貸，能夠更好發(fā)揮金融支持市場(chǎng)主體發(fā)展的積極作用。

艱辛付出，換來各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)全線飄紅。截至目前，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)共與31家銀行建立了授信合作關(guān)系，授信額度235.50億元，融資擔(dān)保在保業(yè)務(wù)額130億元，體系內(nèi)業(yè)務(wù)額125億元，其中單戶500萬元以下業(yè)務(wù)占比71%，單戶1000萬元以下業(yè)務(wù)占比100%，全部符合體系備案條件及監(jiān)管部門要求。平均貸款利率4.38%，平均擔(dān)保費(fèi)率0.22%，遠(yuǎn)低于全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)0.5%的平均水平，累計(jì)為企業(yè)減免保費(fèi)2.95億元，業(yè)務(wù)排名從全省倒數(shù)第三躍升至全省第五。

產(chǎn)品創(chuàng)新

助力銀行兩月完成兩年放貸量

創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)成立之初就把產(chǎn)品創(chuàng)新作為健康發(fā)展的頭等大事來抓。地處煙威邊界的煙臺(tái)文豐紙業(yè)有限公司，就是煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的千萬受益者之一。

煙臺(tái)文豐紙業(yè)有限公司，主要經(jīng)營(yíng)瓦楞板紙、瓦楞紙箱加工、批零，這幾年面臨機(jī)器設(shè)備老舊、廢品率高、成本上升等難題。“企業(yè)不升級(jí)會(huì)被市場(chǎng)拖死，而升級(jí)改造的資金有近千萬元的缺口，找銀行和評(píng)估公司對(duì)接后，公司的固定資產(chǎn)抵押貸不出這么多錢。牟平區(qū)工信局了解我們的困難后，推薦了煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)和煙臺(tái)農(nóng)商銀行的技改貸產(chǎn)品。”文豐紙業(yè)負(fù)責(zé)人林軍濤說。

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)了解到文豐紙業(yè)的技改屬于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換“綠色制造”范疇，符合創(chuàng)新產(chǎn)品“煙擔(dān)技改貸”的支持條件，將其融資額度從600萬提升到750萬元，同時(shí)全額補(bǔ)貼，節(jié)省融資成本約27萬元，為企業(yè)注入了重振重生的動(dòng)力。如今，智能化升級(jí)改造后的文豐紙業(yè)，勞動(dòng)強(qiáng)度大大降低，生產(chǎn)效率數(shù)倍提高，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。

隨著風(fēng)險(xiǎn)逐漸化解、業(yè)務(wù)量不斷增大，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)相繼推出“煙擔(dān)海珍貸”“專精特新貸”“煙擔(dān)倍增貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持相應(yīng)市場(chǎng)主體或起死回生或更上層樓。

工商銀行煙臺(tái)分行和煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)合作時(shí)間比較早，2021年四季度雙方聯(lián)合開發(fā)的“國(guó)擔(dān)快貸”系統(tǒng)上線，業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，采取線上化、信用保證方式，兩個(gè)月就發(fā)放了10億元的貸款，惠及300多家實(shí)體。到目前，融資擔(dān)保集團(tuán)累計(jì)為“國(guó)擔(dān)快貸”擔(dān)保37億元，擔(dān)保余額23億元，扶持的實(shí)體全部是小微企業(yè)。工商銀行煙臺(tái)分行普惠部總經(jīng)理冷正陽介紹：“國(guó)擔(dān)快貸”上線前，兩年的業(yè)務(wù)量都很難達(dá)到10億元，上線后兩個(gè)月就完成了，并且操作方便，兩三天就能實(shí)現(xiàn)放款。

與此同時(shí)，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)也取得良好進(jìn)展。他們充分發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)及服務(wù)品牌效應(yīng)，重點(diǎn)面向資金需求大、質(zhì)量相對(duì)較好、其他轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)無法滿足需求的區(qū)市城投以及部分大企業(yè)，開拓差異化市場(chǎng)，依托擔(dān)保業(yè)務(wù)，深挖已經(jīng)合作客戶的轉(zhuǎn)貸需求，設(shè)計(jì)合理的轉(zhuǎn)貸方案，滿足客戶個(gè)性化需求。2022年煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)共為232戶企業(yè)提供了384筆總額115.63億元的銀行貸款“過橋”資金，同比增長(zhǎng)10.33倍，平均轉(zhuǎn)貸期限2.9天，為企業(yè)降低融資成本8140余萬元。

嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)風(fēng)控水平位居全省前列

代償風(fēng)險(xiǎn)之于融資擔(dān)保公司，就像物理學(xué)上的誤差，是絕對(duì)性存在；融資擔(dān)保公司要做的，是科學(xué)構(gòu)建防控體系，把代償風(fēng)險(xiǎn)降到最低。為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)狠抓制度建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、企業(yè)文化凝練、專業(yè)能力提升等基礎(chǔ)性工作，全面加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，嚴(yán)格防范控制任何風(fēng)險(xiǎn)。

煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)對(duì)于重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)逐筆與貸款銀行進(jìn)行溝通交流，深入了解企業(yè)還款能力和意愿，多維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控。業(yè)務(wù)流程一改以往向總經(jīng)理和董事長(zhǎng)請(qǐng)示決定的路徑，嚴(yán)格限制“一把手”權(quán)力。“我們建立健全決策機(jī)制，實(shí)現(xiàn)科學(xué)民主決策，集團(tuán)下設(shè)7個(gè)專業(yè)委員會(huì)對(duì)公司各類重大事項(xiàng)提出預(yù)先咨詢、審議、評(píng)估的意見和結(jié)論。委員會(huì)通過的事項(xiàng)可以執(zhí)行，如果我覺得此項(xiàng)業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)，那么我可以否決，但是如果委員會(huì)沒有通過的事項(xiàng)，我沒有權(quán)利要求他們通過審核。”煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)董事長(zhǎng)趙志杰說。

在健全完善各類制度的同時(shí)，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)倡樹“共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、人人有責(zé)”的理念，通過專題會(huì)議、集體研討、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等多種形式，引導(dǎo)干部職工積極關(guān)注經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、行業(yè)領(lǐng)域、授信銀行、客戶群體、同業(yè)機(jī)構(gòu)、自身運(yùn)營(yíng)等不同層面、不同角度的風(fēng)險(xiǎn)，并且注重對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)之間邏輯關(guān)系的分析。特別是對(duì)省內(nèi)部分地市同行業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率短期上升較快等現(xiàn)象迅速反應(yīng)，組織中層以上全體干部開展“以險(xiǎn)為鑒”大討論，通過對(duì)出現(xiàn)較高代償風(fēng)險(xiǎn)地市情況的分析，反思我市存量業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，把風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)和行動(dòng)前移到預(yù)見階段和入口關(guān)，貫穿于每一筆業(yè)務(wù)存續(xù)的過程中，延伸至合作銀行、服務(wù)客戶等所有關(guān)聯(lián)方。

在完善的風(fēng)控體系下，煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)2022年僅發(fā)生1筆本金為73萬元的業(yè)務(wù)代償，業(yè)務(wù)風(fēng)控水平位居全省前列。

舉目已是千山綠，宜趁東風(fēng)揚(yáng)帆起。煙臺(tái)當(dāng)前正處于實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值過萬億目標(biāo)的關(guān)鍵時(shí)期，更需要金融加力提效。“煙臺(tái)融資擔(dān)保集團(tuán)將充分發(fā)揮增信、引導(dǎo)、牽引的杠桿作用，為中小微企業(yè)成長(zhǎng)賦能添力，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展中展現(xiàn)融資擔(dān)保擔(dān)當(dāng)。”趙志杰說。

YMG全媒體記者 孫長(zhǎng)波 通訊員 薛芳 孫淑萍 攝影報(bào)道

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