原標題：大眾視點丨房貸政策頻調，市場影響幾何

來源：大眾報業·大眾日報

原標題：大眾視點丨房貸政策頻調，市場影響幾何

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□ 本報記者 王新蕾

從首套房“認房不認貸”，到降低首付比例，再到引導降低存量房貸利率……近期，房貸政策頻頻調整，對購房者影響幾何？對市場影響幾何？

四大行發布公告

積極響應政策

9月7日，工農中建四大國有行分別發布存量房貸利率調整細則，對于符合條件的存量首套房貸，將于2023年9月25日起主動進行批量調整。

“存量房貸利率調整是預料之中的事，這是對政策的積極響應。”山東大學經濟學院教授李鐵崗表示。8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布通知，引導商業性個人住房貸款借貸雙方有序調整優化資產負債，降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率。

這次調降，涉及多少人？能省多少錢？

截至6月末，我國個人住房貸款余額38.6萬億元。有業內人士估算，全國有近1億個首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協商調整的借款人約4000萬戶。利率調整后，這些借款人的財務負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設協商后房貸利率降至4.3%，每年可節約利息支出超5000元。

隨著房貸政策調整的通知發布，不少市民對于自己的房貸將如何調整十分關心。記者9月7日聯系了四大行山東省分行，相關部室表示，具體實施方案還要等總行確定。

據介紹，之所以將申請日期定為9月25日起，是為了給銀行留足時間，可以進行修訂合同文本、改造調整系統、識別符合標準的客戶等準備工作，以及向借款人公布辦理流程和需要準備的申請材料。

購房門檻和成本大幅降低

“最近的政策變化，一個降低首付比例，一個降低貸款利率，分別起到了降低購房門檻、降低融資成本的作用。”李鐵崗表示，這對激發市場的有效需求都有幫助。

降低存量首套貸款利率、“認房不認貸”等政策出臺后，市場反應如何？

“濟南的房產市場，70%的份額是剛需和改善，50%左右是改善。新政策出臺后，二套房貸利率大約在4.4%，大大降低了改善性需求的購房門檻，對增量市場有良性影響。”濟南市房地產業協會執行副會長李剛表示，“存量房貸利率的調整9月25日才開始，現在還看不出明顯效果，但肯定能緩解一部分人的還貸壓力，尤其是對準備提前還貸的購房者，對經濟預期也有好的影響。”

姜楠在濟南工作了10多年，一直想換個大點的房子，改善居住條件。他說：“如果認定為二套房，首付比例高，短時期資金壓力會很大。按照‘認房不認貸’的新政策，壓力小多了。”

對于密集出臺的重磅政策，合富輝煌（中國）山東公司副總經理許傳明認為，這波政策調整，是近年來調控力度最大的一次，購房門檻和成本的降低幅度也是近年來最大的，可以盤活一些層面的改善需求，對于房地產市場恢復發展起到重要作用。

因城施策提高政策精準度

近幾日，各省市相繼公布首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限情況。9月1日下午，中國人民銀行山東省分行公示了山東各市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限情況。

山東省除濟寧市外其他各市2019年10月8日—2022年5月14日執行的利率下限是LPR，2022年5月15日至今是LPR-20BP；濟寧市2019年10月8日—2022年5月14日執行的利率下限水平是LPR，2022年5月15日—2022年10月4日執行的是LPR-20BP，2022年10月5日至今是LPR-35BP。

對此，李鐵崗表示，預計大部分城市會有新的信貸政策出臺，各地也會按照因城施策原則，根據當地房地產市場形勢和調控需要，優化調整有關的房地產政策，因城施策用好金融、財政、信貸等政策工具箱，對房地產供需關系調整優化。

記者從中國人民銀行山東省分行獲悉，上半年，山東新發放個人住房貸款2351.9億元，同比多發放220.7億元；新發放個人住房貸款加權平均利率4.14%，比上年同期低1.01個百分點。中國人民銀行山東省分行貨幣信貸管理處處長霍成義介紹，將適應房地產市場供求關系新形勢，積極配合有關部門適時調整優化房地產政策工具箱，因城施策提高政策精準度，更好地支持剛性和改善性住房需求。

“今年以來，我們聯合有關部門從供需兩端持續發力，抓好房地產各項金融政策的落實落地，強化金融支持房地產16條政策措施的傳導落實，督促金融機構穩定房地產信貸投放。”霍成義說。上半年，全省房地產開發貸款余額增加225億元，同比多增167.5億元，促進房地產企業加快項目施工建設；截至6月末，全省房地產貸款余額3.5萬億元，同比增長1.6%，房地產貸款呈現恢復性增長態勢。

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