原標題：保費、保額、保險金、保險金額傻傻分不清？國家金融監督管理總局山東監管局金號角志愿者為您一一細數保險里的那些錢

來源：半島都市報·半島新聞客戶端

原標題：保費、保額、保險金、保險金額傻傻分不清？國家金融監督管理總局山東監管局金號角志愿者為您一一細數保險里的那些錢

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近日，國家金融監督管理總局山東監管局官網公示了“吹響消保金號角 金融知識齊魯行” 第9期的內容——細數保險業務常見的“錢”。

該期內容中，國家金融監督管理總局山東監管局金號角志愿者團隊成員荊榮丹、王澤坤就消費者在辦理保險業務過程中，遇到各種涉及“錢”的名詞術語進行了詳細解析。具體如下：

保費即保險費，是指投保人為獲得保險保障，而向保險公司支付的費用。保額是保險金額的簡稱，是指按照保險合同約定保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險金是指保險公司根據保險合同的約定，對被保險人或者受益人給付賠償的金額。

要提醒廣大消費者的是，保險金與保險金額雖然是一字之差，但兩者含義完全不同。保險金額是保險合同約定賠付的最高金額，是保險事故發生后保險公司確定賠付金額的依據；而保險金則是實際得到的保險公司賠付的金額。保險金可能等于保險金額，也可能小于保險金額。例如，投保人花100元購買了一份醫療險，那么保費就是100元，保額為1萬元就代表著出險時保險公司最多賠付1萬元。保險事故發生后，如果被保險人實際花費10000元，保險公司審核后，保險責任內的金額為5000元，根據合同約定的賠付比例，比如約定比例為80%，那么按比例計算最終賠付保險金4000元。這只是一個簡單的例子，實際中不同的保險產品，還可能涉及免賠額、責任免除等情形，具體情形還需要根據合同進行辨析。

現金價值是指根據保險精算原理計算的保單實際所具有的價值，通常體現為投保人解除合同，也就是退保時，保險公司退還的金額。實踐中，一些消費者提前退保，尤其是在投保初期退保時，發現保險公司退還的金額少于前期所繳納的保費總額，這是為什么呢？這就需要我們了解現金價值的含義。

一般來說，在保額一定的情況下，被保險人年輕時發生保險事故的概率小，需要的保費少，年老時概率大，需要的保費高，但實際上，投保人投保后所交的保費不會因為年齡的增大而提高，這是因為保險公司會采用一個均衡固定的保費，將投保人在合同期限內需要繳納的全部保險費在整個繳費期限內平均分攤，使投保人每期繳納的保險費相同。這樣，投保人在年輕時交的保費多于實際需要，多交的保費保險公司會單獨提存起來，并按照一定的利率進行積存生息，用于彌補客戶年老時的保費。這部分多交的保費，連同其產生的利息，扣除合同成立后保險公司已發生的相應成本，就是保險合同的現金價值。

例如，投保人購買了一份兩全保險，年交保費1萬元，需要連繳3年，總繳費保費3萬元，第一年保單現金價值只有6639元，在投保第六年時候保單現金價值才超過所交保費，達到30547元，之后現金價值越來越高，也就是說在前5年退保時，保險公司給付的金額都是低于所交保費的。按照監管部門的要求，保險公司需要在保險合同中列明不同年度對應的現金價值，消費者可以通過查看保險合同，了解自己的保單當年的現金價值，謹慎評估持有和退保的需求，結合實際做出合理選擇。

為此，提醒消費者在購買保險時，應當根據實際需求、風險情況和經濟實力選擇合適的保險產品，仔細閱讀保險合同，了解保險條款的具體內容，才能更全面地享受到保險帶來的福利保障。

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