原標題：山東A股上市銀行“交卷”

來源：經濟導報

原標題：山東A股上市銀行“交卷”

來源：經濟導報

齊魯銀行的高增速,使得其營業收入逐漸接近青島銀行,歸母凈利潤的領先優勢則逐漸擴大

◆導報記者 段海濤 濟南報道

隨著上市公司年報季收官,山東三家A股上市銀行的2023年業績也浮出水面。經濟導報記者梳理發現,齊魯銀行(601665.SH)營業收入增長率、歸母凈利潤增長率全面領先青島銀行(002948.SZ)和青農商行(002958.SZ),歸母凈利潤領先優勢也逐漸擴大；青農商行在2022年營收、歸母凈利潤全面負增長后,2023年雖然有所恢復,但無論是營業收入、歸母凈利潤絕對數,還是同比增速,均是三家銀行中最低的。青農商行能否恢復以前的高增長態勢,引人關注。

齊魯銀行歸母凈利潤

領先優勢擴大

年報數據顯示,齊魯銀行2023年實現營業收入119.52億元,同比增長8.03%,其中利息凈收入88.77億元,同比增長3.53%,非利息收入30.75億元,同比增長23.53%；實現歸母凈利潤42.34億元,同比增長18.02%。

在銀行業持續面臨息差收窄、手續費收入下降等挑戰下,齊魯銀行2023年資產利潤率為0.77%,與上年持平；加權平均凈資產收益率12.90%,較上年提高0.98個百分點；成本收入比26.42%,較上年下降0.04個百分點,保持較低水平。

海通國際研究員林加力認為,齊魯銀行非息收入高速增長,得益于公司相繼獲得代銷基金資質和債券承銷資質。同時,齊魯銀行設立交易銀行部,強化產品組合應用,提升客戶黏性；積極開展承銷、代銷、分銷、撮合等輕資本業務,財富管理產品貨架持續豐富。

青島銀行2023年營業收入為124.72億元,較上年增加8.28億元,增長7.11%；其中利息凈收入92.82億元,同比增長11.99%,非利息收入31.90億元,同比減少4.93%；歸母凈利潤35.49億元,較上年增加4.66億元,增長15.11%。

青農商行2023年實現營業收入103.25億元,同比增長3.84%；其中利息凈收入73.56億元,同比減少6.17%,非利息收入29.70億元,同比增長41.10%；歸母凈利潤25.68億元,同比增長10.82%。據披露,青農商行2023年總資產收益率為0.58%,較上年提高0.04個百分點；加權平均凈資產收益率7.33%,較上年提高0.36個百分點。

經濟導報記者注意到,齊魯銀行不僅2023年營收、歸母凈利潤增速全面領先于青島銀行和青農商行,2022年也高于另外兩家。

數據顯示,齊魯銀行2022年營業收入110.64億元,同比增長8.82%,歸母凈利潤35.87億元,同比增長18.17%；青島銀行2022年營業收入116.44億元,同比增長4.56%,歸母凈利潤30.83億元,同比增長5.47%；青農商行2022年“雙降”,營業收入99.44億元,同比減少3.43%,歸母凈利潤23.17億元,同比減少24.41%。

齊魯銀行的高增速,使得其營業收入逐漸接近青島銀行,歸母凈利潤的領先優勢則逐漸擴大。

資產規模、質量

呈向好趨勢

從資產規模和資產質量來看,山東三家A股上市銀行均呈現向好趨勢。 >>下轉2版

齊魯銀行2023年末資產總額突破6000億元,達到6048.16億元,較上年末增加988.03億元,增長19.53%；不良貸款率1.26%,較上年末下降0.03個百分點,撥備覆蓋率303.58%,較上年末提高22.52個百分點,主要資產質量指標連續5年逐季改善。

青島銀行2023年末資產總額6079.85億元,較上年末增加783.71億元,增長14.80%；不良貸款率1.18%,較上年末下降0.03個百分點,撥備覆蓋率225.96%,較上年末提高6.19個百分點。

青農商行2023年末資產總額4679.37億元,較上年末增加331.45億元,增長7.62%；不良貸款余額為46.42億元,較上年末下降6.18億元,降幅11.75%,不良貸款率為1.81%,較上年末下降0.38個百分點；撥備覆蓋率237.96%,較上年末提高30.33個百分點。

從客戶情況看,齊魯銀行2023年對公新開戶2.11萬戶,對公活躍客戶達11.41萬戶,增幅14.56%,對公基礎客戶達6萬戶,增幅11.41%；打造零售金融特色優勢,深耕社保、兒童、養老、新市民等特色客群,零售客戶數達到723.64萬戶。

青島銀行2023年末公司客戶總數24.55萬戶,較上年末增長18.66%；新增公司貸款客戶大幅增長,其中,貸款3000萬以下客戶占比超90%；零售客戶數894.46萬戶,較上年末增長16.02%；新增代發類零售客戶13.71萬戶。

青農商行堅持“支農支小”的市場定位,深入開展“整村授信”,服務個人客戶750萬戶,個人存款余額成為青島區域首家突破2000億元的銀行機構。

光大證券分析師王一峰表示,青島銀行2023年信貸投放穩健發力,資產結構持續優化,營收及盈利均維持較快增長；同時,青島銀行在城商行中較早布局理財子公司,青銀理財管理資產規模上年末已超2000億,理財業務具有較強提升潛力。光大證券為此給予青島銀行“買入”評級。

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