齊魯網·閃電新聞3月10日訊 （山東經濟廣播記者 朱帥）扎實做好科技金融大文章，加強科技型企業全生命周期金融服務，是推動科技創新的關鍵。為深入貫徹落實黨中央、國務院關于科技自立自強的戰略部署，建設銀行總行以“五全”服務體系和“三化”支撐體系為核心，構建“股貸債保”聯動的金融服務模式，全力支持科技型企業全生命周期發展。
建行山東省分行積極響應總行部署，制訂《科技金融行動方案》，提出科技金融服務十大體系，助力山東省新型工業化和先進制造業強省建設。截至2024年12月末，為轄內2.2萬戶科技企業提供金融服務，科技企業貸款余額近千億元，增速超過全省科創領域貸款增速21個百分點，信用貸款占比超過50%，為科技型企業高質量發展提供了強有力的金融支撐。
“技術流”“投資流”
雙輪驅動精準評價
服務科技企業的難題是如何科學評價企業的創新能力。建行山東省分行依托總行推出的科技企業“技術流”專屬評價體系、科技人才“能力流”評價體系和股權融資“投資流”評價體系，實現對科技企業立體精準的數字畫像。
去年12月，在第十六屆中國（濟南）國際信息技術博覽會暨2024數字經濟高端峰會上，建行山東省分行設立的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”展區吸引了眾多目光。其中，科技金融展區格外亮眼。
據介紹，科技企業“技術流”專屬評價體系，通過與國家知識產權局實時數據對接，從專利含金量、創新成果含量、研發早慧度、研發投入穩定性、研發投入強度五大維度進行評價，并結合技術轉化力、研發穩定性、負面清單等維度修正結果，將科技企業創新能力劃分為十個等級。目前，“技術流”已廣泛應用于建行內部系統，對該行轄內80%的科技企業實現了自動評級和自動增信。
此外，建行還推出“星光STAR”風險評價工具，從人力資本、創新能力、科技成果市場價值、各方資源支持等維度評價企業。截至2024年年底，引入“星光STAR”評級的科技企業中1/3實現了增級，其中86%為中小型科技企業。
實際上，優質的科技企業最早顯現的特征標識就是“股權”。例如該行利用“投資流”評價工具對某信息科技股份有限公司測算E值為405分，在評價的科技企業中位于1%的水平。這個“E值”就是建行基于股權投資的維度，從科技企業外源性股權投資和內源性股權投資雙維度構建的量化評價模型測出的分數。
創新增信模式
破解發展融資難題
2024年，建設銀行禹城支行發放了5000萬元純信用的“科創信用貸”。這筆貸款辦理流程簡便快捷、無需實物抵押，解決了山東某生物科技股份有限公司研發資金難題。近年來，在建行的金融支持下，該企業不僅研發實力大大增強，也新建了多條先進的生產線，在功能糖領域不斷擴大影響力。
信貸是商業銀行服務科技企業的主要方式，建行山東省分行通過創新要素增信、股權背書增信、產業鏈群增信以及多方分險增信等多種方式，不斷提升科技企業信用水平，為企業提供全方位、多層次的金融服務支持。
建行山東省分行創新要素增信模式，以企業創新要素形成的“技術流”為基礎，為科技企業提供純信用貸款。針對初創期科技企業，建行融合企業資質、知識產權、科技人才、產業認可等科技要素，推出全線上純信用的“善科貸”，實現知識產權線上自動評估，幫助初創期科技企業獲得“入門級”信貸融資。截至2024年12月末，“善科貸”已服務千戶中小微科技企業。針對“技術流”高科創評價等級的大中型科技企業，提供純信用的“科創信用貸”，有效滿足企業融資需求。
建行山東省分行還通過股權背書增信，以股權投資形成的“投資流”為基礎，提供投貸聯動服務。針對已獲得一輪及以上股權投資的科技企業，建行依托“投資流”評價體系，推出“債投聯動貸”，根據投資機構類別及出資比例綜合測算貸款金額，以流貸代替股權融資，避免因引進投資而發生股權稀釋，為企業提供更加靈活的融資選擇。
此外，建行山東省分行依托產業園區、產業鏈和產業集群，為其中的科技企業提供產業增信服務，通過將產業鏈核心企業信用傳導至上下游客戶，提供供應鏈金融服務。目前，該行利用在供應鏈金融服務方面的優勢，推出“平臺出海”“整鏈制”等供應鏈融資新模式，累計投放超過2200億元；利用產業園對企業的產業增信作用，推出“善營貸”、開業（入園）進階貸等產品，提供“批量服務、多維定貸、階梯額度”的融資支持。
同時，建行山東省分行與省科技廳合作，依托科技成果轉化風險補償政策，推出“魯科貸”產品“科技補償貸”，2024年12月末貸款余額近90億元，備案金額居同業首位。建行依托政府性融資擔保體系推出“善擔貸”，與保險公司合作推出“保貸通”。這種多方分險機制，進一步降低科技企業融資門檻，提升企業獲貸率。
建設銀行山東煙臺分行服務的知名生物醫藥企業綠葉制藥工廠場景
服務全周期
助力企業“從小到大”
2024年9月24日，中國人民銀行宣布創設股票回購增持專項再貸款貨幣政策工具，引導金融機構向上市公司和主要股東提供貸款用于股票回購和增持，支持股票市場穩定發展。政策公布后，建行山東省分行積極行動，為全國首批23家落地上市企業中的3家科技企業提供支持，并為玲瓏輪胎（601966.SH）母公司玲瓏集團有限公司發放了第一筆上市公司股票增持貸款500萬元，期限一年。這是全國首批、山東省首筆成功發放的股票增持貸款。
在提升全周期和綜合化服務水平方面，該行打造“股貸債保”支撐體系，針對不同發展階段的科技企業提供差異化服務。對于大型成熟期企業，該行依托集團優勢，提供“股貸債保”協同的綜合金融服務。同時，該行積極與重點鏈主企業共建產業級數字化平臺，助力企業數字化轉型。
對于中型成長期企業，該行推出專屬的“科技易貸”產品，并全方位優化提升信貸流程效率。除信貸支持外，該行還發揮集團優勢，圍繞科技企業投、融、顧需求，打造股權投融資服務生態，為某血液制品股份有限公司提供授信支持同時聯動子公司領投公司B輪融資；聯動子公司設立AIC股權投資基金，并儲備多個重點科技企業項目。
對于小型初創期企業，該行注重便利獲貸，利用各類增信措施為初創期企業提供信用貸款支持。已與多家初創企業簽訂優先認股權協議。積極搭建服務生態，聯合省科技廳、高校院所、創投機構、產業園區四大主體，為企業搭建“創業者港灣”430家，為種子期、初創期企業提供“金融+孵化+產業+輔導”一站式服務，目前已為1萬戶企業提供授信支持。自2021年以來連續4年冠名支持中國創新創業大賽（山東賽區），為第十三屆大賽200余家企業提供貸款超10億元。
建設銀行山東濟南分行支持濟南綠動氫能科技有限公司項目建設
發揮專業保障優勢
打造科技金融新高地
近年來，建行山東省分行頻頻出手，通過完善組織架構、打造服務品牌、優化服務流程等專業優勢，強化對山東省重大科技任務和戰略科技力量的金融服務保障。
組織架構上，建行構建“1+1+N”的科創金融服務體系，成立科創金融業務委員會，在建行山東省分行組建科創金融中心，設立行業研究中心，掛牌首批24家“科創金融示范行”，并獲批監管部門掛牌1家科技金融事業部、4家科技支行、4家科技金融特色機構。同時，聯合券商、投資機構、保險等11家機構成立科技金融聯盟，共同為科技企業提供多元化、接力式、全方位綜合金融服務。
品牌建設上，該行推出“科創橋”科技企業服務專屬品牌，創融（產品體系）、智融（平臺體系）和興融（服務體系）三位一體。聚焦企業創立、技術研發、成果轉化等不同階段融資需求，形成貸款產品線、供應鏈產品線、保險保障類產品線、集團協同類產品線四大產品線，推出信用類、專利類、債投類、共擔類、人才類等五大類創新產品，累計投放超130億元。
服務優化上，該行推行科技企業集中會商機制，統一前中后臺風險偏好，確保授信綠色通道暢通，并在業務考核、差別化政策、費用激勵、盡職免責等方面出臺專門政策。此外，建行推出“科創雷達”服務工具，讓客戶經理在手機端查看科技企業“全息畫像”，進一步提升服務精準度。
同時，建行山東省分行還加強與政府部門合作，推動科技金融聯盟成員間融合創新。通過多方協同，該行進一步優化科技金融服務生態，為科技企業提供更加全面、高效的支持。
