原標(biāo)題：青島銀行重構(gòu)增長(zhǎng)新路徑

來源：青島日?qǐng)?bào)

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅 軍

一切向前走，都不能忘記走過的路；走得再遠(yuǎn)、走到再光輝的未來，也不能忘記走過的過去，不能忘記為什么出發(fā)。

學(xué)習(xí)歷史是為了更好走向未來。作為青島的法人金融機(jī)構(gòu)，青島銀行深刻認(rèn)識(shí)到，修好黨史這門“必修課”，既要教育引導(dǎo)黨員干部從黨的非凡歷程中領(lǐng)會(huì)馬克思主義是如何深刻改變中國(guó)、改變世界的，特別是黨的十八大以來黨和國(guó)家事業(yè)取得的歷史性成就、發(fā)生的歷史性變革；更為重要的是，找準(zhǔn)歷史坐標(biāo)、把握歷史方位、要把學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化為工作動(dòng)力，加強(qiáng)學(xué)用結(jié)合，在深度融入和服務(wù)新發(fā)展格局中體現(xiàn)青島銀行的擔(dān)當(dāng)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛插上“金融翅膀” 。

搭建高價(jià)值數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景

一個(gè)真正的數(shù)字銀行，是秉持“以客戶為中心”的服務(wù)理念、依托先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，不斷完善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、豐富場(chǎng)景生態(tài)，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的新型銀行。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“構(gòu)建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)大用戶”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本方式，其核心是場(chǎng)景。擅長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景，致力于探索獲客流量、金融服務(wù)與非金融服務(wù)相融合、形成數(shù)據(jù)閉環(huán),價(jià)值轉(zhuǎn)化的高價(jià)值生態(tài)場(chǎng)景。

近日，青島銀行再度攜手美團(tuán)與中國(guó)銀聯(lián)，重磅推出數(shù)字信用卡產(chǎn)品——“青島銀行美團(tuán)無界卡”。相較于傳統(tǒng)信用卡，無界卡不再依賴于實(shí)體卡片，輕松實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化申卡、快速領(lǐng)卡，為持卡人提供新一代支付體驗(yàn)。此次與美團(tuán)平臺(tái)的再度合作，是雙方對(duì)于“金融+場(chǎng)景”深度聯(lián)營(yíng)模式的再次突破，也是青島銀行深耕線上場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)用戶增長(zhǎng)的又一次創(chuàng)新。

青島銀行此次推出的無界卡，在線申卡成功后，持卡人選擇無需配發(fā)實(shí)體卡，便可直接前往銀行網(wǎng)點(diǎn)激活使用，輕松實(shí)現(xiàn)“當(dāng)天申卡當(dāng)天用”?？ㄆせ詈?，持卡人在電商、公交、手機(jī)錢包等場(chǎng)景均可使用，滿足消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)閃付、條碼支付等各類場(chǎng)景消費(fèi)支付需求，高效便捷。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年移動(dòng)支付用戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，半數(shù)以上國(guó)人使用移動(dòng)支付，其中四分之三以上的消費(fèi)者每天都用移動(dòng)支付。面對(duì)數(shù)字支付發(fā)展，信用卡的實(shí)際應(yīng)用逐步轉(zhuǎn)移到線上，銀聯(lián)無界卡就是在這樣一個(gè)數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)下的產(chǎn)品。它只存在于手機(jī)中，沒有實(shí)體卡。

銀行業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，與消費(fèi)場(chǎng)景豐富的第三方平臺(tái)聯(lián)動(dòng)合作，是當(dāng)前銀行實(shí)現(xiàn)信用卡發(fā)展突圍的有效途徑。借助美團(tuán)平臺(tái)的流量、場(chǎng)景、技術(shù)和品牌優(yōu)勢(shì)，結(jié)合青島銀行自身在資金、風(fēng)控、網(wǎng)點(diǎn)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，輕松實(shí)現(xiàn)規(guī)?；珳?zhǔn)獲客，搭建起高價(jià)值數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景，進(jìn)一步助力推進(jìn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

搶占5G時(shí)代“新風(fēng)口”

5G技術(shù)作為新一代信息科技的基礎(chǔ)設(shè)施，將給銀行業(yè)帶來賦能和變革動(dòng)力，并進(jìn)一步激發(fā)新科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。5G技術(shù)構(gòu)建了終端與云端新的快速通道，融合物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計(jì)算等技術(shù)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)物與物、人與物、人與人的全面連接，推動(dòng)銀行基礎(chǔ)架構(gòu)體系的全面升級(jí)。

搶占5G時(shí)代“新風(fēng)口”成為青島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要一步。通過創(chuàng)新使用5G技術(shù)，青島銀行實(shí)現(xiàn)了智能科技與金融服務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新融合——2020年7月8日，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行正式啟幕，該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)進(jìn)入全新階段。

讓科技賦能智慧金融，智慧融匯客戶生活。在“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，銀行的場(chǎng)景更生動(dòng)、業(yè)務(wù)更開放、服務(wù)更極致、體驗(yàn)更舒適。新發(fā)展格局下，青島銀行的網(wǎng)點(diǎn)智慧化建設(shè)正以全新的思路讓理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，為客戶提供全新的金融服務(wù)體驗(yàn)。

談及5G的全面落地對(duì)于青島銀行的意義，青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一方面，該行將借助5G “大帶寬、廣連接、低時(shí)延、高速率”的服務(wù)能力，以更極致的金融體驗(yàn)賦能客戶美好生活；另一方面，5G技術(shù)的推廣應(yīng)用將助力青島銀行以更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品踐行國(guó)家普惠金融政策，為中小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)。此外，青島銀行還將推進(jìn)5G技術(shù)與大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)結(jié)合，有效提高青島銀行的信貸審批效率、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力，提高內(nèi)部管理水平，助力業(yè)務(wù)持續(xù)提升。

實(shí)際上，不單單是青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，為助力青島打造“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”，緊跟5G發(fā)展潮流，2020年青島銀行便聯(lián)合多家通訊公司開啟了5G戰(zhàn)略布局，行業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5G網(wǎng)絡(luò)全域覆蓋，成為全國(guó)首家全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋5G的銀行。后續(xù)，青島銀行將著力“5G+金融”場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用，以更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品踐行國(guó)家宏觀政策，提高內(nèi)部管理水平，助力業(yè)務(wù)提升。

加速破局?jǐn)?shù)字化服務(wù)

提供更快、更優(yōu)、更全的數(shù)字化服務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)，如何加速破局？

青島銀行也給出了自己的解決方案。

近年來，圍繞“提升客戶體驗(yàn)”，青島銀行將電子銀行業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，強(qiáng)化開放合作，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，全面增強(qiáng)渠道服務(wù)能力。

一方面，持續(xù)加快手機(jī)銀行智能化、個(gè)性化建設(shè)。2020年，青島銀行發(fā)布了手機(jī)銀行5.0，以服務(wù)智能化、服務(wù)場(chǎng)景化、服務(wù)價(jià)值化為理念，從客戶視角出發(fā)，打造全新頁(yè)面和財(cái)富管理，增加智能搜索、智能提醒、可視化資產(chǎn)展示和個(gè)性化理財(cái)推薦，對(duì)接青島公積金中心，支持公積金查詢提取。

另一方面，推出移動(dòng)“刷臉付”新功能。利用生物識(shí)別技術(shù)，在監(jiān)管政策的指導(dǎo)下，青島銀行開發(fā)了線下商戶刷臉支付業(yè)務(wù)，完成了手機(jī)銀行簽約“刷臉付”等功能，并啟動(dòng)線下POS終端升級(jí)，為無卡支付業(yè)務(wù)的全面推廣搭建完善的受理環(huán)境。

截至目前，青島銀行存量手機(jī)銀行用戶超過330萬戶，依托平臺(tái)賦能，青島銀行移動(dòng)金融渠道在產(chǎn)品和功能上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)渠道的全面超越。

與此同時(shí)，青島銀行還將切實(shí)把握“數(shù)據(jù)”這一新型生產(chǎn)要素，通過在內(nèi)部樹立數(shù)字理念和數(shù)字思維，構(gòu)建跨部門、跨條線數(shù)據(jù)流通系統(tǒng)，建設(shè)完善的企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)等手段，圍繞數(shù)據(jù)流通重塑經(jīng)營(yíng)模式。

青島銀行聚焦數(shù)據(jù)治理，在數(shù)據(jù)管理體系、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理和數(shù)據(jù)安全管理等方面，建立和完善相應(yīng)的體制機(jī)制。通過用好、用活“數(shù)據(jù)”要素，構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)動(dòng)能。為進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)治理能力、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值、提升經(jīng)營(yíng)管理能力，青島銀行于2020年9月成立數(shù)據(jù)管理部，承擔(dān)全行數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制度建立、全行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃落地實(shí)施等職能，為未來探索數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)新模式奠定基礎(chǔ)。

沖出迷霧，以數(shù)字化賦能風(fēng)險(xiǎn)防控

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，而金融科技則是強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)管理能力的“助推器”。在優(yōu)化金融服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，青島銀行還持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等在各類應(yīng)用場(chǎng)景的價(jià)值轉(zhuǎn)化，不斷增強(qiáng)科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的戰(zhàn)略支撐能力。

今年6月，青島銀行鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)獲得了國(guó)家版權(quán)局頒發(fā)的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書，意味著該行通過自主研發(fā)取得的獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)得到了國(guó)家權(quán)威部門的認(rèn)可和肯定。證書的取得是青島銀行風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的突出成果，也展現(xiàn)了該行在智能風(fēng)控領(lǐng)域具備的核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

近年來，青島銀行全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，尤其在運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域全面發(fā)力，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的彎道超車。經(jīng)過近兩年的調(diào)研、論證以及研發(fā)，青島銀行鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)于2020年9月正式上線。該平臺(tái)所有業(yè)務(wù)功能和風(fēng)險(xiǎn)模型均由青島銀行自主設(shè)計(jì)，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等最新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、處置等多場(chǎng)景應(yīng)用，在集約化、智能化和標(biāo)準(zhǔn)化方面實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)創(chuàng)新與突破，具有行業(yè)領(lǐng)先水平。自上線以來，已累計(jì)識(shí)別并控制具有出租出借及涉賭涉詐嫌疑的重大風(fēng)險(xiǎn)賬戶近500余戶，向公安機(jī)關(guān)提供涉賭涉詐線索近200余條，有效支持了全國(guó)“斷卡”行動(dòng)的開展，獲得了省、市人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表?yè)P(yáng)與肯定。該平臺(tái)也先后兩次榮登權(quán)威媒體《金融時(shí)報(bào)》、獲得2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新案例評(píng)選十大優(yōu)秀案例第一名、十大網(wǎng)絡(luò)影響力銀行案例、山東省和青島市大數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)秀案例等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

從數(shù)字城市到數(shù)字銀行，青島銀行正和我們的城市一起，加速向數(shù)字化奔跑。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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