原標題：青島銀行重構增長新路徑

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅 軍

一切向前走，都不能忘記走過的路；走得再遠、走到再光輝的未來，也不能忘記走過的過去，不能忘記為什么出發。

學習歷史是為了更好走向未來。作為青島的法人金融機構，青島銀行深刻認識到，修好黨史這門“必修課”，既要教育引導黨員干部從黨的非凡歷程中領會馬克思主義是如何深刻改變中國、改變世界的，特別是黨的十八大以來黨和國家事業取得的歷史性成就、發生的歷史性變革；更為重要的是，找準歷史坐標、把握歷史方位、要把學習成果轉化為工作動力，加強學用結合，在深度融入和服務新發展格局中體現青島銀行的擔當，為區域經濟騰飛插上“金融翅膀” 。

搭建高價值數字生態場景

一個真正的數字銀行，是秉持“以客戶為中心”的服務理念、依托先進的數字技術，不斷完善系統架構、優化業務流程、提升運營管理、強化風險控制、豐富場景生態，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化金融產品和金融服務的新型銀行。

數字經濟時代，“構建生態、搭場景、擴大用戶”是商業銀行經營的基本方式，其核心是場景。擅長發現場景，致力于探索獲客流量、金融服務與非金融服務相融合、形成數據閉環,價值轉化的高價值生態場景。

近日，青島銀行再度攜手美團與中國銀聯，重磅推出數字信用卡產品——“青島銀行美團無界卡”。相較于傳統信用卡，無界卡不再依賴于實體卡片，輕松實現全流程數字化申卡、快速領卡，為持卡人提供新一代支付體驗。此次與美團平臺的再度合作，是雙方對于“金融+場景”深度聯營模式的再次突破，也是青島銀行深耕線上場景，實現用戶增長的又一次創新。

青島銀行此次推出的無界卡，在線申卡成功后，持卡人選擇無需配發實體卡，便可直接前往銀行網點激活使用，輕松實現“當天申卡當天用”。卡片激活后，持卡人在電商、公交、手機錢包等場景均可使用，滿足消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等各類場景消費支付需求，高效便捷。

中國支付清算協會發布的《2020年移動支付用戶問卷調查報告》顯示，半數以上國人使用移動支付，其中四分之三以上的消費者每天都用移動支付。面對數字支付發展，信用卡的實際應用逐步轉移到線上，銀聯無界卡就是在這樣一個數字化競爭推動下的產品。它只存在于手機中，沒有實體卡。

銀行業內人士普遍認為，與消費場景豐富的第三方平臺聯動合作，是當前銀行實現信用卡發展突圍的有效途徑。借助美團平臺的流量、場景、技術和品牌優勢，結合青島銀行自身在資金、風控、網點等方面積累的經驗優勢，輕松實現規模化精準獲客，搭建起高價值數字生態場景，進一步助力推進銀行的數字化轉型。

搶占5G時代“新風口”

5G技術作為新一代信息科技的基礎設施，將給銀行業帶來賦能和變革動力，并進一步激發新科技在銀行領域的應用。5G技術構建了終端與云端新的快速通道，融合物聯網、邊緣計算等技術特點，實現物與物、人與物、人與人的全面連接，推動銀行基礎架構體系的全面升級。

搶占5G時代“新風口”成為青島銀行數字化轉型的重要一步。通過創新使用5G技術，青島銀行實現了智能科技與金融服務場景的創新融合——2020年7月8日，青島銀行“5G+生態”智慧銀行旗艦支行正式啟幕，該行的數字化轉型縱深推進進入全新階段。

讓科技賦能智慧金融，智慧融匯客戶生活。在“5G+生態”智慧銀行旗艦支行，銀行的場景更生動、業務更開放、服務更極致、體驗更舒適。新發展格局下，青島銀行的網點智慧化建設正以全新的思路讓理想照進現實，為客戶提供全新的金融服務體驗。

談及5G的全面落地對于青島銀行的意義，青島銀行相關負責人表示，一方面，該行將借助5G “大帶寬、廣連接、低時延、高速率”的服務能力，以更極致的金融體驗賦能客戶美好生活；另一方面，5G技術的推廣應用將助力青島銀行以更精準的金融產品踐行國家普惠金融政策，為中小微企業提供更加精準有效的金融服務。此外，青島銀行還將推進5G技術與大數據、物聯網、云計算等技術結合，有效提高青島銀行的信貸審批效率、運營效率和風險監測能力，提高內部管理水平，助力業務持續提升。

實際上，不單單是青島銀行“5G+生態”智慧銀行旗艦支行，為助力青島打造“世界工業互聯網之都”，緊跟5G發展潮流，2020年青島銀行便聯合多家通訊公司開啟了5G戰略布局，行業內率先實現營業網點5G網絡全域覆蓋，成為全國首家全網點覆蓋5G的銀行。后續，青島銀行將著力“5G+金融”場景創新應用，以更精準的金融產品踐行國家宏觀政策，提高內部管理水平，助力業務提升。

加速破局數字化服務

提供更快、更優、更全的數字化服務是銀行數字化轉型的重要一環，如何加速破局？

青島銀行也給出了自己的解決方案。

近年來，圍繞“提升客戶體驗”，青島銀行將電子銀行業務作為創新發展的重要突破口，持續優化手機銀行、網上銀行等線上服務渠道，加強金融科技應用，強化開放合作，推動產品和服務快速更新迭代，全面增強渠道服務能力。

一方面，持續加快手機銀行智能化、個性化建設。2020年，青島銀行發布了手機銀行5.0，以服務智能化、服務場景化、服務價值化為理念，從客戶視角出發，打造全新頁面和財富管理，增加智能搜索、智能提醒、可視化資產展示和個性化理財推薦，對接青島公積金中心，支持公積金查詢提取。

另一方面，推出移動“刷臉付”新功能。利用生物識別技術，在監管政策的指導下，青島銀行開發了線下商戶刷臉支付業務，完成了手機銀行簽約“刷臉付”等功能，并啟動線下POS終端升級，為無卡支付業務的全面推廣搭建完善的受理環境。

截至目前，青島銀行存量手機銀行用戶超過330萬戶，依托平臺賦能，青島銀行移動金融渠道在產品和功能上已經實現了對傳統網點渠道的全面超越。

與此同時，青島銀行還將切實把握“數據”這一新型生產要素，通過在內部樹立數字理念和數字思維，構建跨部門、跨條線數據流通系統，建設完善的企業信息數據庫等手段，圍繞數據流通重塑經營模式。

青島銀行聚焦數據治理，在數據管理體系、數據標準管理和數據安全管理等方面，建立和完善相應的體制機制。通過用好、用活“數據”要素，構建數字化轉型的數據基礎和數據動能。為進一步提升數據治理能力、提高數據質量、發揮數據價值、提升經營管理能力，青島銀行于2020年9月成立數據管理部，承擔全行數據治理體系建設、數據標準制度建立、全行數據質量管理、大數據戰略規劃落地實施等職能，為未來探索數據賦能業務新模式奠定基礎。

沖出迷霧，以數字化賦能風險防控

風險管理是銀行業穩健發展的前提和基礎，而金融科技則是強大風險管理能力的“助推器”。在優化金融服務，提升客戶體驗的同時，青島銀行還持續深化大數據、云計算等在各類應用場景的價值轉化，不斷增強科技對業務發展和風險防控的戰略支撐能力。

今年6月，青島銀行鷹眼360智能風險監控平臺獲得了國家版權局頒發的計算機軟件著作權登記證書，意味著該行通過自主研發取得的獨立知識產權得到了國家權威部門的認可和肯定。證書的取得是青島銀行風控數字化轉型的突出成果，也展現了該行在智能風控領域具備的核心競爭力和發展潛力。

近年來，青島銀行全面實施科技創新戰略，加快數字化轉型和創新，尤其在運營領域全面發力，實現了風控數字化轉型的彎道超車。經過近兩年的調研、論證以及研發，青島銀行鷹眼360智能風險監控平臺于2020年9月正式上線。該平臺所有業務功能和風險模型均由青島銀行自主設計，充分利用大數據、人工智能等最新技術，實現了風險預警、評估、監測、處置等多場景應用，在集約化、智能化和標準化方面實現了多項創新與突破，具有行業領先水平。自上線以來，已累計識別并控制具有出租出借及涉賭涉詐嫌疑的重大風險賬戶近500余戶，向公安機關提供涉賭涉詐線索近200余條，有效支持了全國“斷卡”行動的開展，獲得了省、市人民銀行等監管機構的表揚與肯定。該平臺也先后兩次榮登權威媒體《金融時報》、獲得2020城市商業銀行數字金融與支付創新案例評選十大優秀案例第一名、十大網絡影響力銀行案例、山東省和青島市大數據應用優秀案例等多個獎項。

從數字城市到數字銀行，青島銀行正和我們的城市一起，加速向數字化奔跑。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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