原標(biāo)題：如何滿足鄉(xiāng)村振興金融需求？

來源：金融時(shí)報(bào)

各地應(yīng)結(jié)合鄉(xiāng)村實(shí)際，在充分考察分析單個(gè)鄉(xiāng)村以及臨近區(qū)域自然資源優(yōu)勢和村民風(fēng)俗習(xí)慣的前提下，探索形成互補(bǔ)的全產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，盡可能使更多農(nóng)戶參與到產(chǎn)業(yè)鏈中，以產(chǎn)業(yè)興旺拉動(dòng)鄉(xiāng)村振興。在此過程中，農(nóng)村中小銀行相對(duì)來說更貼近村寨，人員也相對(duì)充裕，因此可以為普惠金融服務(wù)推進(jìn)打下很好基礎(chǔ)，農(nóng)村中小銀行應(yīng)按照市場定位，主要服務(wù)對(duì)象為農(nóng)村中小微企業(yè)、農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。

日前，在廣西梧州召開的第十一屆中國新型金融機(jī)構(gòu)論壇暨農(nóng)商銀行董事長聯(lián)席會(huì)上，參加會(huì)議的農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人及代表圍繞“農(nóng)商銀行新發(fā)展理念與戰(zhàn)略合作”專題，就如何滿足鄉(xiāng)村振興多層次、多樣化金融需求展開了討論。

線上線下轉(zhuǎn)型共同推進(jìn)

金融科技是金融業(yè)未來的主流趨勢，更是農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐手段，而農(nóng)村中小銀行在數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中面臨諸多難題和挑戰(zhàn)。

廣西蒼梧農(nóng)商銀行行長黎建才認(rèn)為，數(shù)字金融建設(shè)要扎實(shí)推進(jìn)線上廣擴(kuò)面和線下深扎根。他指出，目前，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線下大零售轉(zhuǎn)型對(duì)于農(nóng)村中小銀行而言是一場“等不得、輸不起的戰(zhàn)役”。但同時(shí)，農(nóng)商銀行面臨兩大痛點(diǎn)，一是受資產(chǎn)規(guī)模、人才瓶頸等多方面因素制約，金融科技發(fā)展僅處于“跟隨”層面，農(nóng)商銀行工作人員“信、看、懂、用”的數(shù)據(jù)意識(shí)仍不夠；二是面對(duì)大行下沉和互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競爭的應(yīng)對(duì)能力不足，零售轉(zhuǎn)型、下沉服務(wù)的深度和廣度仍不足。

據(jù)黎建才介紹，近年來，蒼梧農(nóng)商銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)先行、科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)共同推進(jìn)，促進(jìn)新一代信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展深度融合，扎實(shí)推動(dòng)線上廣擴(kuò)面，線下深扎根，積極探索農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，以有溫度、有速度的鄉(xiāng)村數(shù)字金融服務(wù)，全力助力鄉(xiāng)村振興。

面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)攀升、利差收窄、同業(yè)競爭加劇的復(fù)雜環(huán)境，山西堯都農(nóng)商銀行同樣堅(jiān)持以科技創(chuàng)新作為破題要領(lǐng)。據(jù)該行負(fù)責(zé)人介紹，該行從賦能新發(fā)展理念、打造智能化場景入手，搭建專業(yè)化平臺(tái)，精準(zhǔn)發(fā)力小微金融；同時(shí)打造聯(lián)合化生態(tài)和專業(yè)性團(tuán)隊(duì)，賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興，走出了適合自身發(fā)展的科技創(chuàng)新、科技興行之路。

新疆阜康農(nóng)商銀行董事長楊冬梅也在會(huì)上介紹了他們?cè)诮鹑诜?wù)鄉(xiāng)村振興過程中的轉(zhuǎn)型探索。他表示，該行從地方政府、農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)視角延伸包聯(lián)村金融服務(wù)，以有效解決服務(wù)“新市民”以及助力養(yǎng)老助老、激活農(nóng)村資產(chǎn)、提升農(nóng)民組織化程度等工作，加大“三農(nóng)”金融服務(wù)力度。

基于以上重點(diǎn)，該行推出了新疆農(nóng)信首款線上貸款產(chǎn)品“嗖嗖貸”，結(jié)合對(duì)潛在客戶精準(zhǔn)、全面的“畫像”，為其提供全流程、全線上的“310”數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)。該行還在服務(wù)深度上花心思。通過早謀劃、早行動(dòng)、早對(duì)接，該行推進(jìn)“三資三化平臺(tái)服務(wù)”，并已實(shí)現(xiàn)對(duì)全市64個(gè)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織賬戶基本戶開戶全覆蓋，有效促進(jìn)了村級(jí)賬務(wù)規(guī)范化、透明化、廉潔化管理；在普惠服務(wù)場景搭建方面，該行在全轄布放79個(gè)普惠金融服務(wù)站的基礎(chǔ)上，搭建了銀醫(yī)通、燃?xì)鈭?bào)警器收費(fèi)、農(nóng)水繳費(fèi)等近20類服務(wù)場景，通過開通場景實(shí)現(xiàn)便民服務(wù)和需求挖掘。

依托稟賦深化普惠金融服務(wù)

云南西雙版納勐臘長江村鎮(zhèn)銀行、勐海長江村鎮(zhèn)銀行董事長段志勇提出，一個(gè)地區(qū)的地理環(huán)境孕育了一定的先天自然資源，這些豐富的自然資源如果得到合理開發(fā)運(yùn)用，也會(huì)為鄉(xiāng)村振興起到舉足輕重的助力作用。段志勇在會(huì)上表示，應(yīng)結(jié)合鄉(xiāng)村實(shí)際，在充分考察分析單個(gè)鄉(xiāng)村以及臨近區(qū)域自然資源優(yōu)勢和村民風(fēng)俗習(xí)慣的前提下，探索形成互補(bǔ)的全產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，盡可能使更多農(nóng)戶參與到產(chǎn)業(yè)鏈中，以產(chǎn)業(yè)興旺拉動(dòng)鄉(xiāng)村振興。在此過程中，農(nóng)村中小銀行相對(duì)來說更貼近村寨，人員也相對(duì)充裕，因此可以為普惠金融服務(wù)推進(jìn)打下很好基礎(chǔ)，農(nóng)村中小銀行則應(yīng)按照市場定位，主要服務(wù)對(duì)象為農(nóng)村中小微企業(yè)、農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。

江蘇省鎮(zhèn)江市地方金融監(jiān)管局局長楊益斌提出，要多舉措深化普惠金融服務(wù)。近年來，鎮(zhèn)江不斷創(chuàng)新普惠金融模式，打造普惠金融品牌，做好“金融+黨建”“金融+為民辦實(shí)事”“金融+助力農(nóng)企上市”“金融+推動(dòng)人才下鄉(xiāng)”“金融+服務(wù)下基層”文章，助推各類資源不斷向“三農(nóng)”傾斜。2021年，鎮(zhèn)江市涉農(nóng)貸款余額再創(chuàng)新高，同比增長13.15%，高于全部貸款增速，占各項(xiàng)貸款的38.9%。同時(shí)，鎮(zhèn)江全市通過完善政策文件，細(xì)化各項(xiàng)舉措，重視數(shù)據(jù)歸集，建設(shè)信用體系，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)服務(wù)下沉，升級(jí)基礎(chǔ)服務(wù)，推進(jìn)試點(diǎn)示范等手段，深化普惠金融服務(wù)體系。

山東菏澤農(nóng)商銀行則與所服務(wù)轄區(qū)政府簽訂了3年100億元的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略協(xié)議，共選派168名優(yōu)秀干部員工到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村居掛職，以更充分發(fā)揮小法人機(jī)構(gòu)優(yōu)勢。“貫徹新發(fā)展理念，應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”據(jù)菏澤農(nóng)商銀行董事長時(shí)偉介紹，該行先后設(shè)置了10家‘新市民金融服務(wù)特色支行’，推出‘新市民創(chuàng)業(yè)貸’等多款專屬信貸產(chǎn)品，以更精準(zhǔn)服務(wù)城鎮(zhèn)化背景下“三農(nóng)”金融服務(wù)新需求。

擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面

貴州大方農(nóng)商銀行董事長王永恒說：“助力鄉(xiāng)村振興，要擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。”具體來說，要堅(jiān)持把措施做實(shí)，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)鎖定外出就業(yè)創(chuàng)業(yè)返鄉(xiāng)人員、個(gè)體工商戶、行政企事業(yè)單位職工及種養(yǎng)殖大戶等客群，實(shí)行差異化、精準(zhǔn)化營銷，堅(jiān)持做到送資金進(jìn)村、送服務(wù)上門，統(tǒng)籌推進(jìn)信用工程建設(shè)、普惠大走訪、社保卡發(fā)放激活、電子銀行渠道推廣使用、外出就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員服務(wù)、普惠金融場景打造等各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，為廣大客戶提供好線上與線下以及金融與非金融服務(wù)，不斷厚植高質(zhì)量發(fā)展根基。

基于地處蒙牛集團(tuán)總部大本營的優(yōu)勢，內(nèi)蒙古和林聯(lián)社充分積極把握內(nèi)蒙古自治區(qū)推進(jìn)奶業(yè)振興戰(zhàn)略和呼和浩特市打造以乳業(yè)為核心的綠色食品加工產(chǎn)業(yè)集群這一有利契機(jī)，與蒙牛集團(tuán)開展戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新研發(fā)推出“金牛乳源貸”產(chǎn)品，不僅支持了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵一環(huán)——奶牛牧場的蓬勃發(fā)展，同時(shí)也帶動(dòng)了牧場上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至2022年6月末，和林聯(lián)社為乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈累計(jì)授信7.71億元，貸款余額4.2億元。該聯(lián)社主任趙天佑在會(huì)上表示，“金牛乳源貸”特色產(chǎn)品切實(shí)解決了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶融資問題，幫助他們擴(kuò)大規(guī)模、更新設(shè)備，從而進(jìn)一步推動(dòng)了“從一棵草到一杯奶”的奶業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

山西襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行靈活創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大力度助農(nóng)助企，近年來先后推出“惠農(nóng)貸”“商貿(mào)貸”“原料貸”“存貨貸”“流水貸”及各類動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品。圍繞服務(wù)糧食貿(mào)易，該行推出的“倉儲(chǔ)貸”以貨物作質(zhì)押，將主體收購的糧食存放在糧食局倉庫監(jiān)管，銀行根據(jù)貨物情況給予不同額度的授信。結(jié)合經(jīng)營實(shí)際，客戶在使用貸款時(shí)可隨用隨借、隨有隨還，真正踐行了普惠金融的為民初心。該行行長蘇中介紹說，該行還創(chuàng)新了多種“政銀合作”新機(jī)制，助力小微企業(yè)發(fā)展。自政銀合作業(yè)務(wù)開展以來，該行共計(jì)將7568個(gè)營業(yè)執(zhí)照免費(fèi)送到小微企業(yè)和個(gè)體工商戶手中，累計(jì)授信2316戶，金額2.52億元，用信1637戶，金額1.31億元，充分發(fā)揮了助力鄉(xiāng)村振興金融主力軍作用。

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